投保需注重年龄

　　投保需注重年龄

　　我国有着悠久的文化积淀，除了世界通用的公历年，我们还有专属自己的农历年。然而也因为这个原因，我们都有两个年龄：实岁和虚岁。传统上说，我们在出生的那一刻已经成活了一年，所以虚岁就比实岁多出了一年。虽然很多人不去计较这个，在身份证上有人标注的公历年生日，有人标注的是农历年生日。但是在保险 的领域里面，差一年，也许理赔时就会天差地别。

　　保险中对年龄的计算是很有讲究的。因为保险是一种很严密的行业，很多险种对年龄的要求是有严格限制的。年龄不仅会影响保费的高低，而且还会对投保险种的种类和保额产生影响。尤其值得注意的，便是对于未成年人的投保问题。举个例子，保监会有规定，如果父母为自己尚未成年的子女投保人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元，北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未成年人人身保险的死亡给付保险金额的上限不得超过10万元。所以在这里，孩子满或是不满18岁，赔付的结果就会有很大的区别：未满18周岁，总的保险身故保额不可以超过10万元。之前各地就出现过好多因年龄问题产生的保险纠纷案，可想而知，年龄对投保的影响有多大。

　　还有一些险种是针对投保年龄有限制。被保险人如果未到投保年龄范围，或者超过了投保年龄范围，就没有投保资格了。比如少儿险，要求被保险人是未成年人，18周岁以上就不能购买;再比如有一些健康险，它要求的投保年龄要在18至50周岁期间，那么18周岁以下和50周岁以上的人士就不得投保。

　　还有一些险种，在年龄上的限制就更细分化了，它们对于不同年龄的人群，给予的缴费方式、缴费时间段限制也有不同，这主要考虑的是年龄段不同带来的风险 因素。举个例子，某家保险公司推出一款生死两全险附加重大疾病险提前给付，有权选择分20年缴费是40岁及以下的人群，而41周岁及以上的人就享受不到了，他们只有10年分期缴费、一次性缴费的权利。

　　看到这里，可能有人会不禁要问，年龄既然对保险产生这么大的影响，那么投保人若在投保时因为疏忽填错了年龄，要怎么办啊?对于这点，我们要提醒广大的 消费者注意，确实会对保单的有效性造成影响，在09年10月1日实施的信保险法中有明确的规定，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，保险公司是有权解除 保险合同的。所以在购买保险的时候，一定要报上真实的年龄，一旦发现谎报，后果是很严重的。