不同时期少儿保险投保指南

　　不同时期少儿保险投保指南

　　为孩子投保少儿保险，既要分年龄段选择保险产品，又要讲究投保顺序。

　　又是一年“六一”儿童节，如何为宝宝挑选一款合适的少儿保险呢？给孩子投保不能盲目，可以根据孩子年龄段进行险种选择。

　　幼儿时期重健康

　　少儿保险是保险公司针对0至15周岁这一特定年龄段的人群提供的一种人身风险保障。由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。为刚出生的孩子投保时应该优先考虑健康险，尤其是住院医疗补偿型的险种。

　　重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。儿童重大疾病险的保费较低，因此应该尽可能将保额买高一些。

　　而住院医疗保险多为消费型险种，是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种以住院期间实际发生的费用为赔付依据，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

　　儿童时期保意外

　　来自多项研究的数据表明，与上百种导致儿童死亡的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。为自己的宝贝购买一份儿童意外伤害保险，提供一份高额保障，不失为一个明智的选择。

　　目前，国内各大中外资寿险公司均推出了具有自身特色的儿童意外伤害保险产品。购买这些产品，儿童由于意外引起的死亡或残疾以及相关的治疗费，都可以从保险公司得到赔付。

　　一旦孩子因意外导致一级残废，最高可以获得每月2500元的津贴，长达20年，总计60万元的高额保障。

　　对于遭遇不幸，经济状况又一般的家庭来说，这笔钱无疑是雪中送炭。还有，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，可以获得双倍的赔偿。

　　少年时期多储蓄

　　孩子从幼儿园到大学毕业会花掉多少钱?绝大多数人的回答是“很多”。

　　孩子就读普通幼儿园到小学毕业的学费负担不重，到了初中开始加重。根据西安市物价局近年的数据，孩子12岁-18岁的教育金开支在2.5万-4万元。上了大学以后，每年学费约5000元，4年共2万元。这些只是接受普通教育单纯的学费开支，没有将大学期间的生活费等计算在内，也没有旅行、出国深造的预算。仅仅是这样，总共算下来，在教育金保险的投入至少应为10万元保额。

　　如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种，14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险，这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性，大人孩子都可以受益。