上海买保险要有的放矢

　　上海买保险要有的放矢

　　近些天，不少上海市民来到市区的多家保险公司，购买保险产品。可是，如今保险产品多的让人眼花缭乱。有不少投保人因为不了解保单的款项，在要求赔偿时经常遭到保险公司拒赔，如投保养老险希望获住院补偿、带病投保后请求赔付遭拒赔等。因此，上海市民在购买保险产品时，需要有的放矢。

　　意外险：让出游戴上“安全帽”

　　意外险在保险种类中，有着非常重要的位置。生活中常有“意外”发生，不少上海市民选择出游，意外事故无处不在。有关出游的保险产品非常多，上海市民买哪种最划算呢? “市民可以根据自己出游的交通工具来选择购买保险产品。”她认为，如果上海市民乘坐的是飞机，需要购买一份航意险。经常乘坐飞机的出差人员不用每次都购买20元的航空意外险，建议购买一年期的航空意外险，像昆仑的航意险年缴费66元，保障境内境外的航班，航空意外保额为50万元，意外医疗保额有1万元，住院津贴高达100元/天。

　　如果市民选择多种交通工具出行，综合交通工具保险最划算。“以7天时间乘坐两次飞机、一次汽车、一次火车为例，如果在乘坐每一样交通工具时都单独买保险，每人保费达到100元，而买综合交通工具险只需10多元。”李霞说。

　　养老险：老了拿双份工资

　　工薪阶层在工作时拥有不菲的收入，但是一旦退休，自己的收入也跟着一落千丈。

　　“假如自己工作时，一个月3000元钱；而退休后，每个月只拿1500元钱。我已经适应了3000元的生活，就难以适应1500元的生活了。因此，我购了买一份商业养老保险，算是未雨绸缪吧。”一位在市区一家保险公司正在购买养老险的市民刘先生感慨地说。

　　保险专家表示，养老金替代率决定市民自己是否要选择养老保险。退休后的收入与退休前收入的比率即养老金替代率，目前我国基本养老保险替代率约为40%左右，要想维持退休前的生活质量，养老金替代率要达到80%，因此，上海市民仅仅有社会基本养老保险是不够的。商业养老保险是社会基本养老保险的有效补充，虽然长期收益率比起其他投资方式略低，但养老资金主要追求本金安全、适度收益、抵御通胀。

　　上海市民一年之中要拿出多少钱来买保险最为合理?据业内人士介绍，一般来说，在不影响市民正常开支和投资的情况下，市民购买保险产品的资金总额最好不超过年收入的20%。

　　大病险：不可或缺的保障

　　根据有关数据显示，人一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%。治疗重大疾病往往需要手术、化疗、放疗相结合的综合疗法，相应需支付高额医疗和住院费用，平均高达50万元。此时，市民可以选择一份大病险。

　　目前，港城的28家寿险公司纷纷推出了各种名目的大病险产品，各家大病险承保的疾病范围也不完全相同，投保人一定要仔细阅读大病险的保障范围，从自身身体情况选择一份保险产品。与此同时，上海市民还应该根据自己的经济能力来选择保额、保险项目。