针对暴雨袭击 选择合适的保险

　　【摘要】受暴雨影响，柳州市区鹅山立交桥路段，北雀路桂景湾路口等路段积水严重，车辆无法通行，市民开车就像“水中行船”，针对这样的暴雨天气，我们在叫苦的同时是不是应该了解哪些保险可以应对这种暴雨袭击呢？

　　6月11日，柳州市区电闪雷鸣，暴雨倾泻不歇。81个乡镇地区遭到大雨袭击，强降雨导致水库蓄水增加，柳州市313座水库中，有36座处于排洪状态、25座处于超汛限状态。
　　由于受暴雨影响，城区积水严重，不少街道均出现了严重的内涝，市民开车如“水中行船”，不少轿车被淹，只露出一小块车顶，无法通行，道路两端停满了滞留的车辆,消防官兵赶到现场进行救援。
　　柳州市防汛抗旱指挥部发布紧急通知，要求要求各级各部门加强监测预警，做好应急处置，加强隐患排查，做好地质灾害防范，强化群防群测，及时启动应急预案。

　　【保险知识】
　　暴雨多发季 如何买保险才能有保障呢？

　　【车损险】保不了进水发动机
　　有一种说法，说是如果车子进水熄火，这个时候只要不再启动，立刻出险，即使只买了车损险，所有的损失都会得到理赔。
　　一名保险公司理赔部门的工作人员告诉记者，这种说法其实是不成立的。真正能给进水发动机提供保障的，还是涉水险。只要不是故意的，不管是遇到洪水、暴雨或是不小心把车开进了河里，买了涉水险都能获得理赔。
　　提醒：一些保险公司还会把进水熄火以后的二次发动作为涉水险的免责条款，也就是说，如果车子淹水以后，你还试图二次发动，由此造成的发动机损坏，即使是上了涉水险，也不予以赔偿。

　　【涉水险】最容易被忽视
　　“涉水险算得上是最被轻视的险种之一，很少有人会问到。”车险销售人员介绍，而车主的观点很有代表性，她认为，买了交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险就已经足够了。
　　释疑：如果车辆投保了商业车险中的车辆损失险，那么由于水浸所造成的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于保障范围，但因涉水行驶或二次打火造成的发动机进水损失不予赔偿。如果希望获得发动机进水损失的赔偿，需要购买车损险的附加险——发动机特别损失险或涉水险。

　　【人身意外险】撑起暴雨中的保护伞
　　暴雨一来，总会难免有人不幸伤亡。除了做好自救避险措施，人身意外险也可提供一份保障。
　　暴雨中，房屋倒塌致死，雷击致死，触电死亡，这种外来的、突发的、意外的情况导致的死亡以及伤残非常多。对于这些因为暴雨而导致的人员伤亡，目前在售的含有身故保障责任的寿险产品都可以进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾，如果达到意外伤害产品的残疾给付标准，相应的意外伤害保险产品也可进行理赔。
　　针对暴雨引发的人身意外伤害问题，一般而言人身意外险对暴雨等意外事故所导致的身故或残疾的投保客户应予理赔。但如果投保人参保的是某类专业型意外险，如疾病类保险，则不能就因暴雨引发的人身伤害进行索赔。

　　【财产险】尽量做到有备无患
　　面对扰人的雨季，除了加强车辆和人身意外险的保障之外，保险专家建议市民最好买份家财险。一旦因为暴雨、雷电等致使房屋受损、室内财产损坏，造成损失时，都能转嫁风险。
　　据了解，保险公司最传统的家财险主要对火灾、爆炸、雷击以及各种自然灾害导致的房屋及室内财产损失予以保障。台风、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范围内，但对地震、海啸的保障则只有个别产品提供。目前市场上，平安财险、人保财险、太平洋产险等公司均可提供各类特色的家财险保障产品。相较而言，家财险的保费比较低廉，可获得的保障金额较高。以中国人寿财产保险公司的“好家庭”系列为例，每年100元保费的基本型产品，就有11.5万元的保障金额，每年200元的经济型产品，保障金额可达到23.3万元。
　　“其实家财险每年的保费很低，但是却能给家庭财产带来保护，是非常实用的保险。”保险专家表示，家财险不仅可以在暴雨淹水的时候理赔家庭损失，也可以在家财被盗或者发生火灾后获得理赔。尤其是在偏远的地区或山区，因为暴雨导致房屋坍塌的事件不少，每年费用低廉的家财险。

　　【农业保险】为农民撑起保护伞
　　农民的主要收入来源于农业，而农业一旦遇到暴雨所带来的洪灾往往损失惨重。政策性农业保险将为从事种植业和养殖业的投保农户撑起“保护伞”。
　　广西是自然灾害多发的地区，也是农业大省，发挥农业保险的风险防范、经济补偿作用尤为紧迫和必要。近年来，在自治区政府的大力支持下，广西保险业不断探索推动了甘蔗、水稻、森林、能繁母猪等农业保险以及农房保险的试点扩面工作，积极发挥农业保险的经济补偿和救灾减灾作用。
　　据悉，当前我区开展中央财政保费补贴的政策性农业保险险种主要包括：能繁母猪、育肥猪和奶牛等养殖业保险，水稻和糖料蔗等种植业保险，公益林和商品林等森林保险。保险费负担的总体水平为农户负担20%、财政补贴80%。其中：中央财政补贴42%，自治区财政配套28%，市（县）财政配套10%。此外，自治区将研究出台地方特色险种试点制度，鼓励各地自主选择中央财政保费补贴险种以外的其他种植业、养殖业品种开展保险试点。

　　慧择提示：炎热的夏季已悄然来临，暴风雨也迈着坚挺的步伐紧跟其后。为了更好地保护自身和财产的安全，不要贪图一时的利益而放弃购买保险，请您一定要记住多一份保险就多一份保障。