价格保险全面推广还欠火候 风控补贴问题待解

　　【摘要】农产品关系到人们的吃喝，而农产品价格更是关系到农户的直接利益，但是市场风险会对农产品市场价格产生影响，于是出现了农产品价格指数保险（简称价格保险）。

　　编者按 民以食为天，农产品价格不仅影响民众的“菜篮子”丰盛与否，而且关系着农户的直接利益。然而随着市场经济发展，市场风险对农业生产的影响越来越大，农产品市场价格的波动也日益增大。如何能够更好地推广农产品价格指数保险，进而平抑农产品价格、保护农户收益、保障市民消费水平，已经成为一个愈发重要的民生问题。本期《保险周刊》特别策划了一组报道，对农产品价格指数保险发展进行探讨，敬请关注。

　　“现在老百姓种蒜实在是不容易，一连忙几个月并不算什么，但愁得就是价格，这几年价格波动比较大，有的时候连人工本钱也收不回来，都心疼得想哭。”家住“中华蒜都”——山东省济宁市金乡县鱼山镇小李楼村的宗东华种了4亩大蒜，这些年大蒜行情遭遇过山车式的暴涨暴跌，使原来踏实种蒜的他对种蒜收益忧心忡忡。

　　为保障蔬菜供应、平抑价格，山东省有关部门自去年起研究推广蔬菜价格指数保险，目前确定首批纳入财政补贴的试点品种包括大蒜、马铃薯、大白菜等产量大、需求多、价格波动明显的大路蔬菜品种。日前，山东省济宁市金乡县的49户大蒜种植户接到了中华财险金乡支公司送来的大蒜目标价格保险保单，标志着蔬菜目标价格保险在山东省正式启动。

　　种蒜多年的宗东华是第一次听说还有保价格的保险，于是连忙将家里种的大蒜全部投保，对笔者发出感慨：“现在政府给补贴帮我们投保农业保险，还有个保护价，真好。”农产品价格指数保险的正式落地，让农户们吃下了一粒“定心丸”。

　　平抑价格
　　农户收入有保障
　　众所周知，目前我国农险主要是对自然灾害导致的农作物减产进行赔付，即对生产风险提供风险保障，而对农业生产经营中的另外一种重要风险——市场风险或价格风险则基本没有保障。
　　对此，中国农业科学院农业信息研究所助理研究员王克指出，随着市场经济发展，市场风险对农业生产的影响越来越大，而且农产品市场价格的波动不仅影响到农业生产者的收入水平，同时直接影响到广大市民的消费福利水平。
　　事实上，去年中央一号文件就明确提出，“逐步建立农产品目标价格制度，在市场价格过高时补贴低收入消费者，在市场价格低于目标价格时按差价补贴生产者，切实保证农民利益”；保险“新国十条”也要求“开展农产品目标价格保险试点”；今年中央一号文件继续提到“积极开展农产品价格保险试点”。
　　作为较新颖的农险产品，农产品价格指数保险是对农业生产经营者因市场价格大幅波动、农产品价格低于目标价格或价格指数造成的损失给予经济赔偿的一种制度安排。中华财险相关负责人表示，由于价格指数保险是以某种公开、透明、客观的“目标值或指数”为保险赔付依据，所以能够降低农险实际工作中的交易成本、最大程度避免逆选择和道德风险问题。
　　据悉，金乡县此次开办的大蒜目标价格保险的目标价格参照前3年大蒜的自然集中上市期间的平均生产价格确定，保险期间根据大蒜集中上市销售时间确定为每年6月1日至当年8月31日。当大蒜的平均生产价格低于目标价格时，保险公司即按照合同约定向参保户赔付价格跌幅部分。根据条款规定，保险大蒜目标价格每年发布一次，今年确定为1.73元/斤，保险费率10%，保险费250元/亩，保险金额2500元/亩。而农户只需承担保费的20%，余下80%由政府财政补贴。

　　试点推进
　　价格保险逐步发展
　　根据王克介绍，早在2011年，上海市农委和安信农险就在全国率先推出了蔬菜价格指数保险，将农险的承保范围从生产风险扩展到市场风险。随后，部分保险公司纷纷研究和试点价格指数保险产品，2012年北京市农委和安华公司推出了生猪价格指数保险试点，人保财险在江苏省张家港市也推出了夏季保淡绿叶菜价格指数保险，2013年四川省也推出了蔬菜价格指数保险。
　　经过近几年的试点与探索，目前我国农产品价格指数保险已获得进一步发展，农户利益也得到一定保障。笔者近日在采访中获悉，浙江衢州的3位养殖户获得生猪价格指数保险理赔金38.8万元，这标志着浙江生猪价格指数保险理赔“第一单”产生。根据该省物价局网站公布的成本收益分析，去年12月份至今年2月份3个月的平均猪粮价比为5.18比1，低于起赔点为5.4比1。今年4月初，人保财险衢江支公司第一时间通知养殖户报案，并会同衢江区农业局、物价局共同确定了损失金额，随后公司向养殖户支付了赔款。
　　与此同时，蔬菜价格指数保险也同步发展。日前，《2015年西宁市政策性蔬菜价格指数保险试点工作实施方案》正式落地，确定在青海省西宁市湟中、湟源、大通三个县开展胡萝卜、甘蓝、大白菜三类露地蔬菜试点价格指数保险；浙江省绍兴市也正式启动叶菜成本价格保险试点工作，“冬淡”青菜每亩次最高保额为1800元，“夏淡”苋菜每亩次最高保额为980元，保费为相应每亩次最高保额的1/10，其中蔬菜种植户个人出10%，剩余的保费由市“菜篮子”项目资金进行补助；去年3月28日，锦泰财险四川分公司向都江堰市兴农蔬菜种植专业合作社支付了蔬菜价格指数保险赔款102.2万元，亩均赔款超过600元。

　　全国推广
　　风控补贴问题待解
　　中国农业科学院农业信息研究所副研究员赵俊晔认为，从目前试点来看，农产品价格保险取得了较好成效，保险公司和菜农参与意愿高，对当地农产品产销平衡发挥着积极作用，但如果在较大范围内推进，还有许多问题需要解决。
　　赵俊晔指出，从全国范围来看，大生产大流通占据了农产品市场主流，对保障全国农产品供给的许多农产品主产区而言，价格不仅受到当地供求关系的影响，更重要的是受全国供求态势影响，价格形成和调控更为复杂，价格可保性较难明确，保险的效果较难估测。同时，试点区承保的农产品生产者一般均明确为一定规模的农户、专业合作社和农业企业等，从方案设计上有利于推动当地生产规模化，实施起来操作性也更强，保险公司供给意愿高。但从保险需求角度来看，规模化生产者一般都有较为稳定的销售渠道从而面临较小的价格风险，而很多散户的销售渠道较不固定，由于信息不通畅等原因更容易出现低价滞销、销售难等问题，对价格指数保险的需求更大，使得供需存在一定错位。
　　值得注意的是，影响价格指数保险市场需求的还有产品比较单一、保障水平偏低、政策支持体系亟待完善等因素。此外，目前农产品价格指数保险试点均限定在一定的区域范围和品种内，承保规模和保障金额有限，政府补贴总量较小，风险也相对可控。如要在较大范围内推进，巨额补贴资金的筹措和巨灾风险防控是必须解决的问题.

　　慧择提示：价格保险可以在一定程度上规避市场风险给农产品带来的损失，给农户带来保障，但是，价格保险的推进以及全面推广还需要时间，并且在推广过程中，风控补贴问题也亟待解决。