谨防存款变保单

　　【摘要】近些年来经常会出现存款变保单的情况，而自己却是无知无觉的，直到存款减少才意识到情况不对，那么，为什么会出现存款变保单的情况呢？

　　存款变保单，这已经不是什么稀奇事了。但是高兰姐妹五个在同一个银行网点的存款都成了保单，五年后才恍然大悟，也算是个稀奇事了。

　　存款变保单，这已经不是什么稀奇事了。但是高兰姐妹五个在同一个银行网点的存款都成了保单，五年后才恍然大悟，也算是个稀奇事了。如今，高兰她们要求退保，被保险公司告知，在合同约定期间终止合同需要承担1.5万元左右的毁约费，这让她们又无法理解，自己的存款成了保单，是受害者还要为自己的损失来“埋单”。无奈之际，她们拨通了西部商报8119000新闻热线，向本报求助。

　　读者投诉：
　　存款变保单取款时才知被忽悠
　　高芳告诉笔者，2010年11月3日，她去龚家湾一银行存款，工作人员告诉她，存款可额外赠一份保险，并且收益较高，每年还有分红。高芳觉得不错，当即开户存钱。回家后，她将这消息告诉了四个姐姐，“后来我们姐妹五个都在同一个银行网点存款，现在已经存了5年。”如果不是今年4月急着用钱，高芳也不会知道，保险并不是赠送的，而当初的存款本身就是一份保险。
　　“去银行取款时，银行说是一份保险，只能到保险公司去办理。”高芳才知道自己被忽悠了，但急着用钱，只好退保，“五年存了5万元，退保后只领取3.5万元左右。”高芳说自己损失了1.5万元左右，只能自认倒霉。让她为难的是，其他四个姐姐也办了存款业务。
　　高兰是第二个去存款的，存款日是2010年11月5日。高兰告诉笔者，“在银行，工作人员说，每月存750元，一年存1万元，零存整取，缴费10年，每年利息是1000元，存满15年可以领取本金利息共计16.8万元。”
　　接下来几天，高霞、高燕、高林先后在同一银行网点办理了存款业务，每人在后期也拿到了一份红色的“中国太平保险合同”，保单为太平盈盛两全保险C款(分红型)。略有不同的是，高燕在存款时，工作人员告诉她的是，存款满15年后，本金、利息加分红有18万元。
　　除了高芳已经损失的1.5万元外，姐妹四人现在要求太平人寿保险公司全额退保，并支付五年的利息。

　　太平人寿：
　　急用钱可以保单申请贷款
　　4月29日下午，笔者随高兰姐妹来到太平人寿甘肃分公司。办理退保的一位业务人员看了保单后，解释说只能按照保单的现金价值退保，每个人的保单显示基本上在3.4万元左右。
　　随后，甘肃分公司运营部周经理接待了她们。高兰想知道，按照保险合同约定，存款满15年后，连本带息究竟能领取多少钱？周经理解释，她们所购买的产品每年缴费1万元，缴费10年，保15年，在15年期间，每年都会返还保额的10%,也就是1000多元，到15年后，本金加上满期的分红一次性返给大家。至于到15年的具体收益有多少，都是依经营状况来定的，现在没办法预估10年或15年之后的收益。
　　周经理建议，如急需用钱，可按照保单的现金价值申请贷款，保险公司按天算息，贷款利息相对较低，“而且贷款不影响保险分红，15年后依然可以得到一笔可观的收益。”
　　周经理一再强调，她们当初在保险合同上签字，是受法律保护的；其二，她们各自也接到了公司的回访电话，并在犹豫期10日之内，没有异议。现在如果提出退保，只能按照现金价值来退，再加上分红可能也就是36000多元，不可能按存款来退。

　　最新进展
　　会在10个工作日内解决
　　周经理的解释和建议，高兰姐妹不能接受，她们要求退保，并明确表示，自己的存款变保单，是银行与保险公司为各自的利益所为，退保的损失不能由她们来“埋单”。
　　对于高兰五姐妹的诉求，甘肃分公司办公室负责品牌推广的李国栋主任告诉笔者，从投保和销售的第一个环节看，高兰姐妹缴费5年了，知道这是一份保险，从犹豫期回访到后期送发票送保单，说明销售流程没有纰漏。而是否被误导，还需要进行事实还原。
　　李国栋说，“按照保监会规定，2010年10月1日之后，保险人员不得在银行内销售保险产品，而银行人员在销售过程中怎么推销的，保险公司并不知道，也没有证据显示当时到底是怎么样的。”
　　为什么存款5万元，退保退3.4万元？李国栋解释，保险公司在投保人投保期间要承担一定的风险。现在按合同约定，保障费用是缴费的3倍，也就是15万元保障费用。所以现在她们退保，只能退现金价值3.4万元左右。
　　不过，周经理也表示，保险公司还会和银行进行沟通，会在10个工作日内给高兰姐妹一个解决方案。

　　慧择提示：不管是去买保险还是去银行存款，消费者都一定要仔细注意了，以免出现存款变保单的情况，而如果真的出现了这种情况，消费者也不要急躁，赶紧咨询律师。