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流量退保率令人担忧

更新时间:2017-08-26 03:17
  【摘要】去年保险公司的总体发展是不错的,但是在退保方面却让人担忧,就从流量退保率来看,其现状让人很不满意。

  流量退保率=退保金/已赚保费,该指标主要反映当年度退保在已赚保费的占比情况,也是实际反映保单质量的最主要指标。流量退保率越高,保险公司当年度业务质量越差,保险公司保费虚高的成分较大。

  根据2014 年上市保险公司披露的财务报表,我们将四家上市公司下辖的寿险公司流量退保率进行了汇总分析。

  统计数据显示,2011年以来,国寿、太保寿险和新华保险流量退保率呈现快速上升的趋势,尤其是新华保险2014年流量退保率达到惊人的44.9%,也就是说虽然新华保险2014年会计确认的已赚保费是1093亿元,但是有490亿元被当期退保,实际收到的保费只有603亿元,这在一定程度上反映了新华保险的保费质量并不高。国寿和太保寿险同样面临问题,两家公司当年度退保几乎接近确认的已赚保费的30%,说明这两家公司的保费质量情况也不是很好。

  从2014年上市公司的数据比较中可见,平安寿险的数据最好,平安寿险从2009年至今基本维持了退保率的稳定。综合分析看,寿险公司退保率上升主要始于2012年,流量退保率出现较大幅度上升的主要原因包括:高现金价值保单出售,造成一年后退保大幅产生;银行保险趸交质量不高,客户退保较大;保险公司总部对分支机构下达业务指标较大,保险公司通过先承保再退保完成总部布置的保费任务。

  退保率过高是2013年以来行业普遍存在的现象,也是保险公司竞争激烈的产物,由于退保率对保险公司的现金流影响较大,未来不排除监管层对退保过高的情况进行严格监管。

  慧择提示:退保率过高是由多方面原因导致的,保险公司要积极的找到原因,并进行改善。