保险收益的计算方法及注意事项

　　【摘要】为了让更多消费者购买保险，很多保险公司不仅在产品上下功夫，还给客户一定的保险收益，也就是我们所说的红利。那么保险收益的计算方法有哪些呢？

　　保险收益的计算方法：
　　保险中的红利，是由三差构成的，即利差，如果精算师在预估利率时比银行的利率高，那么就会产生利差损。如果低于银行的利率，就会产生利差益。费差就是保险公司在经营时所产生的费用。如果预计的费用比实际的高，就是费差损，如果低，就费差益。死差就是保险公司预估的死亡率，如果高，就是死差损，低，就是死差益。然后就三者的代数和>0，就产生了红利，<0，就没有红得，也就是没有收益。

　　在计算保险收益时，还要注意以下几点：

　　1.看清返还计算基础
　　而作为理财类保险，返还型产品的收益就成为衡量的一个重要指标。不要被高额的返还比例、快速的返还时限所迷惑，因为无论怎样返还，我们关键是要看这款产品最终的收益率。也在各保险公司官网上，查询了部分产品的演示案例，由专家进行了简单的测算。

　　2.看分红险+万能险账户
　　目前大部分快返型产品的主险都是分红型的两全人身险，而分红险的分红率是与公司的经营有关，其收益率能否提升要看公司经营，并不透明。目前有一些快返型产品将分红险与万能险账户搭配在一起，将以往单纯的将红利累计升息转入万能险账户进行投资，提升了收益，值得关注。

　　慧择提示：保险收益有多种计算方法，保险公司会根据自身情况选择合适的方法。另外，保险公司在计算保险收益时，还需看清返还计算基础、分红险+万能险账户等内容。