车险费率变化 影响车险市场发展

　　【摘要】2015年3月24日，保监会颁布相关条令，并且决定从4月1日起，出商业车险改革开始进行，首次参与试点的地区有黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六省。车险费率变化将会带来哪些变化呢？

　　现行车险收费标准导致保险公司成本较大
　　保险业界认为，车险业务成本增加的重要原因之一，就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。以一辆25万的宝马一系和一辆25万的一汽大众迈腾为例，保费基本是一致的。但是，由于零整比(具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵)不同，一旦出险，宝马的维修成本显然更高。因此，当前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。同时，不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。

　　改革后车险收费更加公平
　　今后保费价格将由保额定价变为车型定价。改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价即使相同，但由于出险的风险不同，保费将不同。
　　未来，不同型号的汽车将进行赔付风险分级，这项制度在为消费者选择汽车提供更多有效信息的同时，可以提升车险产品的盈利能力，促进保险公司提供更好的服务，减少恶性竞争。

　　低风险车主得实惠
　　此次商业车险费率改革能为有车族带来什么实惠？此次车险费改最大的变化就是在以新车购置价、出险次数等因素为核心的现有车险定价模式基础上，加入车型以及驾驶人不同驾驶习惯等因素，最终实现品牌车型的差异化定价。
　　现在各家保险公司的保费基本差不多，在商业车险费率市场化之前，车险保费和出险次数、理赔金额关系最大。此次商业车险新规出台后，低风险车主的保费有望降低，高风险车主的保费或将上涨。
　　之前不少车主抱怨，自己开车很少出事故，而且爱车零配件很便宜，但是和其他配件价格高、出险次数多的车主比起来，车险保费并没有便宜多少。这种现象将会因这次车险费率改革而改变，部分驾驶行为规范、出险次数少的车主，保费最低或能达到三至四折。

　　慧择提示：车险费率变化的获益者是车险保险公司和车主，车险改革后，车险收费更加公平，具体车险费率根据出现的风险决定，不同的风险，其费率有所不同。