保险投保需谨慎 保险销售误导必知

　　【摘要】大部分消费者在保险购买的过程中对保险都不甚了解，保险营销员在向客户推销时为了达到营销效果，往往会对消费者进行误导。如果营销人员说购买保险可以先签字再看条款等，此时您需多加注意。

　　误导一：先签字，条款拿回去慢慢看
　　“您先签字，条款可以拿回去再慢慢看。”前不久，南宁市民小刘买了一份商业保险，填写投保单时，业务员让她在指定地方填信息并签名。因为和业务员比较熟，小刘没细看便照做。缴费几天后，业务员送来保险合同和发票，小刘又没看，随手放进了抽屉。两个月后，她仔细看了条款却傻了眼：自己所投的是养老型保险，并非当时自己想买的重大疾病保险。由于已过10天的投保“犹豫期”，此时退保，损失肯定不小。小刘唯有自咽苦果。
　　提示：保险条款是保险合同的重要组成部分，清晰地告诉消费者保什么、不保什么，什么能赔、什么不赔。如果是首次投保，最好还是花点时间认真阅读，确认了解清楚条款之后再签名。尤其是其中的免责条款，更要逐字逐句阅读清楚。

　　误导二：回访时，全部回答“是”
　　南宁消费者张女士通过朋友买了一份保险。朋友告诉她，保险公司会有例行的电话回访，让她全部回答“是”或“清楚了”就可以了。在接回访电话时，她按照朋友的要求进行了回答。一年后，收到保险公司的红利通知时，张女士发现收益太低。翻出合同，她发现合同里已说明，收益都是预期的，只能保证最低利率。
　　提示：保险公司的电话回访，是了解投保过程销售人员是否存在误导、欺骗等违法行为，因此一定要认真接听。回答“对保险保障范围、免责条款、产品收益的不确定性、犹豫期权利是否了解”等问题，一定要想一想再回答。对所询问内容，如有不明白的地方，必须明确提出，并要求公司派服务人员重新解释。

　　误导三：健康告知书全部选“否”就行了
　　朱先生在阅读保险条款时发现，有的问题不知道该如何回答。保险营销员告诉他，健康告知书全部勾选“否”就可以了。朱先生有些担心，投保人有如实告知健康状况的义务，假如全部勾选“否”，日后理赔是否会留下隐患？
　　提示：如果营销员诱导消费者不如实告知，不顾事实全部勾选“否”，消费者应更换销售营销员并举报他。因为，投保时不如实填写 “健康告知书”，或者提交虚假的体检报告，都可能会被当作隐瞒病情、病史，在出险时可能会被保险公司拒赔，甚至还可能拿不回保费。

　　误导四：保费跟存款一样，可随时支取
　　袁先生前些天拿一笔闲钱去银行存，工作人员向他推荐了一款理财产品，并称该产品收益高，“跟存款一样，可随时支取”。购买后回到家，他才发现所买的是理财型保险，有一定的投资时间限制。
　　提示：保险不是储蓄，保单不是存单。保险理财产品真正的“卖家”是保险公司，如提前退保，所退回的钱(保险单上称为现金价值)有可能少于已交的保费。消费者投保前应详细了解退保损失，要求营销员详细说明。当发现营销员把保险产品当作存款来推荐时，应及时向保险监管部门举报。

　　慧择提示：保险在投保的过程中有很多细节需消费者注意，如果您购买保险时仅仅听从营销人员的建议，很容易进入投保误区。为了安全起见，投保者应该提前对保险知识做相关了解，不要片面听从营销人员的建议。