消费型人寿保险的介绍

　　【摘要】消费型人寿保险是什么？要如何购买？这是许多人想要了解的，想必很多人对于人寿保险都有一定的了解，但是对于消费型的却不甚了解，下面的内容将会对消费型人寿保险做具体介绍。希望会对您有帮助。

　　消费型人寿保险是什么？
　　人寿保险是什么？保险专家指出，人寿保险是根据被保险人在保险责任期内生存或死亡，再由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人寿保险有哪些种类？保险人士指出，市面上出售的人寿保险品种有很多，按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。本期我们重点来看看纯消费型的定期人寿保险。
　　纯消费型的定期人寿保险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金；如果保险期满，被保险人还健在的话，保险合同就会自然终止，保险公司不再继续承担保险责任，同时也不会退回所缴保险费。这种定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。较为普遍的消费型定期寿险，它们的年金都是在千元以下，更为便宜的也有在500元左右的。
　　纯消费型的定期寿险具有 “低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，沪上大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益，易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
　　与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障；在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。

　　年轻男性如何购买消费型人寿保险
　　男，32岁，考虑购买消费型定期寿险。需要了解具体的保什么不保什么，费率。
　　专家分析：
　　买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？
　　定期寿险一般只保身故(意外身故或者疾病身故)不保残疾的。意外伤害残疾可以另外再附加上去。
　　消费型定期寿险,保障的内容，合同有效期内，无论是意外或者疾病身故，均按有效保额赔付。
　　费率和保险期间、交费方式、年龄有关。
　　是低保费高保障产品，责任感强的人会选择这个类型。现在这个类型产品是可以做为附加险加在健康险上的，这样的组合能保自己，也保家人，保险保障更全面合理。
　　定期寿险，保障的内容，合同有效期内，无论是意外或者疾病身故，均按有效保额赔付。
　　部分定期寿险，还增加了全残保障，若被保险人因意外或者疾病，导致全残，可以获得等同于身故的赔偿。
　　定期寿险的费率是根据你保障期限的需求，期限越长，费率也越高
　　定期寿险主要包括(疾病、意外导致)身故、全残(有些公司的产品没有全残责任)责任，另外还要结合免责条款一起了解。
　　有关费率，需要根据保障时间以及保额来决定。
　　定期寿险的保障范围不多，主要是针对因疾病或者意外导致的高残或者身故理赔，也就是说定期寿险保的是身故和高残。
　　具体额度是需要根据您的一些信息来考虑的，而非随便制定一个保额，比如您的投入要求，自身的收入状况等。
　　比如，国寿祥福定期10万20年缴纳，保障20年，年缴是440元，一年的观察期。
　　100万就是年缴4400元了！
　　责任免除
　　因下列任何情形之一导致被保险人身故或身体高度残疾的，本公司不承担给付保险金的责任：
　　一、投保人对被保险人的故意杀害，故意伤害；
　　二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
　　三、被保险人在本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
　　四、被保险人服用、吸食或注射毒品；
　　五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
　　六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
　　七、核爆炸、核辐射或核污染。
　　保险规划需要以风险为导向，以家庭顶梁柱为主，家庭其他成员为辅；优先考虑重大的家庭难以承担的风险保障(如人生意外、重大疾病风险)不知道您本身有什么保障？寿险是基本的保障，但是重疾和意外也是需要考虑的，一般的寿险保障的是身故和高残，各家公司的费率也不同，建议您先定下保障额度，再选择公司结合费率综合考虑一下。
　　寿险保额简单的计算方法是：
　　家庭总负债(房贷，孩子上到大学所需教育费，赡养父母的费用，家人未来固定年限的生活费用等)-家庭总资产(储蓄，有价证券，投资性房产，已有人寿保险的保额，配偶未来工作所能得到的收入)=寿险的总额度
　　定期寿险一般就是死亡保险，意外或疾病身故赔付保险金，有些公司的产品带有全残保障责任。死亡对家庭不创造财富，但也不消耗财富，但全残对家庭财富的消耗是无底洞。

　　慧择提示：到底是购买消费型人寿保险险还是返还型人寿保险，最终取决于两点：一是经济能力，这是首位的，保障是要的，依自己的能力来购买；二是每个人的消费观。有些人就是不能接受消费掉，宁愿节衣缩食也要返还型的。所以，每人情况不一样，不能一概而论。能确定的是，保险一定是从年轻时买起。