退休延迟直接推动商业保险的发展

　　【摘要】关于延迟退休年龄的讨论近日颇为热门，退休延迟意味着人们拿到的养老金金额有所减少，而这直接推动了商业养老保险的发展。商业养老保险是社会养老保险的有效补充，购买商业保险可以让自己的老年生活更有保障。

　　2014延迟退休一旦实施，就意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。目前，个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，又称为退休金养老保险，是社会基本养老保险的补充。

　　2014，70、80后这群人都已相继步入上有老下有小的阶段，对养老的考虑自然会更多。”中国人寿业务员刘阿姨告诉记者，最近向她咨询养老险的人确实蛮多的，其中很多是在她手里买过保险的客户的后辈。

　　2014目前我国商业养老保险主要有以下几种：第一种是传统型的，传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%—2.4%；第二种是万能型的，万能寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩；除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”；第三种是分红型的，分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%——2.0%。分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得；第四种是投资型的，投资连结保险也叫“基金的基金”，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

　　2014商业养老保险的缴费方式比较灵活，可以趸缴，也就是一次性缴清全部保费，也可分3年、5年、10年、15年等分期缴纳。趸缴比较省事，交的保费会少于期交的保费总和，退保时所造成的损失也会相对小些；期缴可以减轻投保人的现金流压力，并且具有一定的强制储蓄功能，比较适合年轻人和月光族，市民可以根据自己的经济能力进行合理选择。

　　慧择提示：商业养老保险金的领取与退休年龄无关，被保险人只要缴纳了投保金额，就可以从约定的年龄开始领取养老金。如果您想未雨绸缪，提高自己老年生活的质量，不妨为自己购买一份商业养老保险吧！