险企代销基金放开两年 业务开展困难重重

　　【摘要】随着社会经济的迅猛发展，基金行业取得了令人瞩目的成绩，因而受到了保险行业的高度关注，政府也放开险企基金销售业务。不过，据报道，截至目前为止，还没有一家险企真正开展了基金销售业务。

　　代销基金业务的开展可以为代理人提供更为丰富的佣金，但目前基金公司可以给险企提供的佣金不会高于银行。

　　不断扩大的基金销售市场正吸引着险企的关注。

　　从2013年保监会放开险企基金销售业务，到2014年1月泰康人寿获得基金销售资格，再到今年3月5日阳光人寿拿下基金销售牌照，险企进军基金销售业务领域的热情不减，但目前尚未有一家险企真正开展了相应的业务，这与近年来险企在大金融方向不断发力的趋势明显不符。

　　在业内人士看来，审批流程长、利润薄弱、行业竞争激烈、营销员热情不高等多重因素给险企销售基金带来了不小的困难。

　　难过“审批关”
　　据了解，去年获得基金销售资格的险企包括泰康人寿、阳光人寿、中国平安、中宏人寿，此外还包括两家保险代理公司，华瑞保险销售有限公司和上海玄元保险代理有限公司，而包括中国人寿、中国人保、华泰保险等公司也在积极申请基金销售业务。
　　此前媒体人曾就基金销售问题向泰康人寿方面咨询，其相关负责人表示关于基金销售方面的业务公司已统一口径，称“自2012年底泰康人寿就开始筹划基金销售事宜，经过招标与开发设计，其基金销售业务平台从技术架构、性能、技术上都处于行业领先水平，并完全满足监管要求。”
　　但险企基金销售终究是“只听打雷，不见下雨”，目前还未有一家险企实质性地展开基金销售业务。
　　“阳光保险是在去年中旬获得该业务资格的，但今年3月5日才刚刚拿到牌照，所以并没有开展相应的业务。”阳光保险相关人士向媒体人表示。
　　媒体人从业内了解到，获得基金销售资格并不意味着可以开展相应的业务，在取得该资格之后尚有一段时间的审批流程，只有到拿到牌照才可真正开展相应业务。
　　据介绍，自2013年9月开始，阳光保险已着手开展基金销售业务资格申请的各项准备工作，经过严谨的招标程序、开发设计，最终顺利通过监管部门的现场检查验收，正式获得证券投资基金销售业务资格。
　　而阳光保险真正拿到牌照已到了今年3月5日。
　　据了解，要取得代销资格已实属不易，根据保监会的规定，险企代销基金要求注册资本要在5亿元以上，偿付能力充足率达标；取得基金从业资格的人员不少于30人等等；同时要求对保险经纪公司和代理公司注册资本不低于5000万元；公司负责基金销售业务的高级管理人员已取得基金从业资格，并具备从业经历，取得基金从业资格的人员不少于10人。
　　“按照要求，我们需要建立专门负责基金销售业务的部门，来对该业务进行统筹，还要与合作方进行谈判，所以总体来说会需要比较长的时间。”一家获得基金销售资格的险企内部人士表示。
　　据了解，目前国内基金销售业务已基本形成了商业银行、证券公司、证券咨询机构、独立销售机构等渠道多元化的格局。数据显示，2013年，通过基金直销渠道、银行及券商等渠道共销售基金5.18万亿元，直销渠道占比为45%，超过了银行渠道的42%，通过券商渠道的销量占比为13%。
　　对于险企这个“新进入者”，公募基金方面表现出的积极性并不高。
　　“在不同的渠道，会有不同的佣金比率，目前来看，基金公司并不缺渠道，不会给险企提供过高的佣金，这就造成险企在设立代销部门的积极性不会太高，但尽可能多地去拿一下牌照对险企后续发展肯定是有帮助的。”一位华泰证券金融产品研究员向媒体人表示。
　　据媒体人的了解，目前平安寿险有意从代理人队伍中选拔出一些具有基金从业资格的代理人单独成立基金销售部门。

　　业务开展困难重重
　　销售行为仍待规范，基金与保险销售特性迥异均是摆在险企基金销售业务面前的难题。
　　据了解，早在2013年底，国寿股份已经有2000多名保险营销员参加了证券投资基金从业人员资格考试。
　　值得一提的是，2013年11月6日，中国人寿资产管理公司与澳大利亚安保集团共同出资成立的国寿安保基金公司正式挂牌。
　　2014年1月6日，国寿安保基金公司的第一只基金产品开始发行，该基金是一只货币基金产品，其销售机构是国寿安保基金管理公司、工商银行、银河证券，而拥有70多万名个险营销员，2万名团险营销员、6万名银保销售人员的中国人寿却并未现身在其销售机构中。
　　中国人寿内部人士此前在接受媒体人采访时表示，国寿的基金销售业务最开始会与国寿安保基金合作，而中国平安也表示了类似的观点“初期会选择平安大华基金作为合作伙伴。”
　　险企的这种导向从另一方面证实了险企在基金销售起步时的困难，不少业内人士表示，目前基金公司可以给险企提供的佣金肯定不会高于银行。
　　与银行、券商等销售渠道相比，险企的优势在于其拥有庞大的销售队伍，以及潜在的有投资理财需求的客户群，但在代理人队伍中究竟有多少具有基金销售资质还很难说，人才储备可能成为险企基金销售业务的瓶颈。
　　另一方面，理论上来讲，代销基金业务的开展可以为代理人提供更为丰富的佣金，同时符合单一代理人向综合金融理财型人才转型的大趋势，但代销基金业务并非想象中的“受欢迎”。
　　“险企可以给代理人提供多少佣金直接决定了代理人销售基金的积极性，但代理人本身受自身业绩的影响，要完成任务指标同时，个险营销员销售保险可以获得30%的佣金，但销售基金的佣金最多也是个位数，还要他们去学习金融知识，难度可想而知。”一位险企战略部门负责人向媒体人表示。
　　与此同时，对于险企来说，利用代理人开展基金销售业务，尚需投入不小的培训费用，
　　虽然保险销售人员卖基金的优势在于能够面对面地进行沟通，但是考虑到销售队伍的专业素质，或存在销售误导等情况的发生，因而险企还要额外承担代理人由于销售行为带来的负面影响。
　　多重因素之下，险企基金销售业务的前景并不明朗。

　　慧择提示：综上所述可知，截至目前为止，还没有一家险企真正开展了基金销售业务，这主要是因为基金销售业务存在审批流程长、利润薄弱等问题。另外，基金与保险销售特性迥异也是保险公司开展基金销售业务存在的难题。