“延迟退休”已催热商业养老保险

　　【摘要】随着人口老龄化程度的逐渐加深，延迟退休成为社会关注的焦点话题。目前，延迟退休方案正在加紧研究，直接带动了商业养老保险产品的销售。

　　“延迟退休”已催热商业养老保险
　　延迟退休消息一出，马上就有分析人士表示，在保障需求强烈而社会基本养老保障不足矛盾下，购买商业养老保险成为必然选择，保险股将全面收益，并推荐平安、太保、新华等多只保险股。果真这几只保险股不负众望的在这两日都处于上升状态。
　　据介绍，现在的个人养老保障基本由三部分构成：社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金，即个人购买的保险、基金等。这其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。
　　中意人寿辽宁分公司的保险规划师佟晓茹介绍说，从去年开始延迟退休的声音不绝于耳，这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响，这就需要有商业养老险做出补充。”

　　沈阳70后成商业养老险主力军
　　“商业养老不会像社会养老保险那样，要求一定的缴费年限，也不会像商业健康险那样对于投保年龄有较为严格的限制，其投保年龄较为宽泛，只要在退休年龄之前将保费缴齐即可。缴费方式可以是一次缴纳，也可分3年、5年、10年、15年等分期缴纳。”佟晓茹说。
　　不光缴费机制灵活，领取养老金也不必非等到法定的退休年龄，只要在合同上约定好，45岁、50岁都可以领取商业养老金。更为重要的是，一旦发生意外，被保险人的商业养老金可以由其法定继承人继续领取。这一点是有别于社会基本养老保险的。
　　目前，投保商业养老险主要是70后人群，其收入较为充沛，也是家庭的主要经济来源。而80后的年轻人有这种超前意识的还很有限，再加之其经济收入有限，所以也会为他们量身定制一些符合他们特点的商业养老保险，一般每年缴6000元保费，缴费年限为20年，到期可领取每月2000元左右的商业养老金。

　　养老社区或成养老保障新模式
　　除了商业养老保险以外，现在有多家保险公司在尝试新的养老保障模式——养老社区。
　　了解到，购买实物养老保障计划的客户，到了保险合同约定年龄后，就可选择入住养老社区。不论未来社区租金如何上涨，都可以保证入住。“保险产品是唯一可实现现时缴费、未来入住的金融产品，因为保险最基础的设计原理就是为了保障未来不可预测的风险，类似于用现在的保费投入锁定未来的医疗支出，实物养老保障计划是用现在的保费锁定未来的养老成本。”

　　慧择提示：综上可知，“延迟退休”已催热商业养老保险，养老社区或成养老保障新模式。此外，沈阳70后成商业养老险主力军，不少人开始为自己的老年生活早作打算。