常见的财产保险投保误区

　　【摘要】近年来，越来越多的人开始重视财产保险，然而，很多人在购买财产保险时都会存在一定的误区。那么，常见的财产保险投保误区有哪些？

　　误区一：放弃对第三方造成损失的追偿权利
　　有些财产损失是由于第三方的原因造成的，对于这部分损失保险公司在取得代位追偿权时，可以先予以赔偿，然后再向第三方追偿。有些投保人获得了保险公司的赔偿，却认为如何向第三方追偿是保险公司的事，与己无关，其实这种观点也是错误的。

　　误区二：保险就是“现得利”
　　社会上一些人由于急功近利的思想作怪，总认为花钱买了保险就要马上得到回报，如果保险期内没有发生事故而未得到赔偿款，就觉得吃亏了。有的人甚至铤而走险自己造出事故，以骗取保险公司赔偿，结果有的“偷鸡不成蚀一把米”，受到法律的制裁。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，保户交了保费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。

　　误区三：不能履行如实告知
　　保险公司是经营风险的特殊企业，对投保标的可能面临的危险或是否正处在危险状态十分关注，这也是保险公司据此确定保与不保、适用何种费率档次、明确保险与投保双方权利与义务的重要因素。保险公司只能根据投保人提供的资料判断风险的大小，这就要求投保人在投保时如实告知，不遗漏、不隐瞒、不欺诈。若因投保人违反如实告知义务，以致影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权不承担赔偿责任，或者解除保险合同。

　　误区四：标的变化不到保险公司办理变更手续
　　保险公司承担的是保险标的随时可能遭遇风险的经济赔偿责任，因此，对涉及保险标的危险程度变化等相关内容具有密切的利害关系。对于合同内容的变更，投保人必须征得保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。

　　误区五：保险金等于赔偿金
　　在许多财产保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额为多少，即在出险时最多只能赔付的限额。但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因而保户得到的实际理赔金额一般都小于保险金额。

　　误区六：超额投保
　　投保财产保险时，确定的保险金额大于所保财产的实际价值。在保险中，保险金额与保险价值是两个不同的概念。超过财产实际价值确定保险金额，超过部分是无效投保，多缴了保险费，是不必要的浪费，保险公司在定损中，是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。

　　误区七：投保后，投保人可以高枕无忧
　　有一些保户认为，投保后，危险都交给保险公司了。根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。

　　慧择提示：常见的财产保险投保误区包括放弃对第三方造成损失的追偿权利、保险金等于赔偿金、标的变化不到保险公司办理变更手续、不能履行如实告知等方面，投保人只有避开这些误区才能为自己带来更好的经济保障。