金融危机之下更应投保

     金融危机之下，很多人的理财观念从原来的钱生钱转为钱省钱，理财方式也由原先的股票、基金转为保险，那么，投保时，需要注意哪些事呢？

     案例：王女士随着金融危机的来袭，在电子行业工作的老公减薪了，有原先的12000元/月降到了现在的5000元/月，听说下一步他的公司可能要裁员。而王女士自己公司去年的业绩不错，但是今年形式也不太妙，目前她的收入仍然保持5000元/月。资本市场也不景气，当初投资20万元的股票，现在只剩下10万元了，另外还买了一些基金，同样损失惨重。女儿现在3岁，刚刚上幼儿园，在市中心有一套住房，房贷每个月占收入的一半，家庭压力不轻、开销越来越大，荷包缩水等担忧接踵而来。有否稳健保值的理财方式？她们是否需要一些保险产品？需要什么样的保险产品？

     理财专家：家庭理财就像一个金字塔结构，基石必须由整个家庭财富中最稳固的产品来组成，在金融危机情况下，理财更应该从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、医疗等方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，要着重考虑。
     重疾险保障。目前重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高。统计数据表明：从40岁开始，综合发病率上升，到70岁后进入高发病期，一生中罹患重大疾病的可能性高达72%。目前王女士夫妇步入中年，身上的担子也越来越重。王女士可以根据自己的经济状况、单位福利（即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险）的多少，重点购买重大疾病保险和住院医疗保险、津贴型保险，而且越早买越好，一旦得了重病，不仅能减少医药费的负担，如遇不测也能有一部分钱留给家人。
    生命保障。保险产品主要是意外险和寿险，可以应对因意外、疾病导致的身故所带来的家庭财务失衡，避免家庭经济支柱的缺失，使家庭生活窘迫、影响孩子的健康成长。

     养老保障。人到中年，应该及时为自己的晚年养老生活考虑。目前王女士家庭的投资理财渠道集中在股票、基金和银行理财产品上，建议作合理的调配，补充无风险、保本增值的保险产品，以达到投资理财产品的平衡性。建议配置带有分红性质的保障型保险产品，使投保人的财富在保值的同时，还可以做到稳健增值。

     此外，专家提醒，由于金融危机的影响是多层次的，投保人还可能面临一些特定的问题，比如失业导致的收入短缺，可能造成部分人的保费“断供”，基本保障不能实现。对此，有几种方法可以有效应对尴尬。比如，可以令保单效力暂时中止，等到问题解决后再将保单复效；可采取自动垫付保费的方式解决问题；选择月缴；利用减额缴清的方式等。

   

    慧择提醒您：在金融危机之下我们更应该投保！您也可以先测测你该买什么保险。