五部委为小微企业推出信用保证保险

　　【摘要】为了更好地推动小微企业的发展，服务我国的实体经济，有关部门不但探索相关举措。据调查获悉，近日五部委力推信用保证保险，探索小微企业征信大数据平台。

　　1月28日，中国保监会联合工信部、商务部、央行、银监会发布关于《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》（下称“意见”），提出以信用保证保险产品为载体，发挥信用保证保险的融资征信功能，缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。

　　实际上，该份文件自2014年10月末起，便已下发至各保险机构征求意见，日前正式下发文件与意见稿的区别在于更进一步强调了“大力发展信用保证保险业务”。

　　信用保证保险，是以信用风险为表现标的，由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。

　　但据媒体人不完全统计，目前我国针对个人开展信用保证保险业务的财险机构并不多，仅包括平安财险、人保财险、华安财险、阳光财险、太平洋财险等数家保险机构。而大规模推广面向小微企业的信用保证保险业务的险企，则更是凤毛麟角。

　　“目前财险机构业务主要是针对个人消费信贷，其获客渠道、审批流程、贷后管理等，均与小微企业贷款大相径庭。”一信保事业部高层接受媒体人采访时称，“不同行业、处于不同发展周期的小微企业，其融资需求、经营特点、盈利能力差异非常大。这对信用保证保险产品销售、风控体系、审批流程等提出差异化的要求更高。”

　　创新发展方式方面，本次下发的《意见》着重提到保险产品、经营模式、资金运用三者的创新。

　　产品方面，鼓励保险公司与银行合作，针对小微企业还贷方式，提供更灵活的贷款保证保险产品。细化企业在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险，开发“定制化的信用保证保险产品”，并探索开展融资担保机构中小企业担保贷款保证保险业务。

　　经营模式方面，则鼓励各地探索以“信用保险”、“贷款保证保险”等产品为载体，开展“政府+银行+保险”多方参与、风险共担的合作经营模式。

　　资金运用方面，《意见》中鼓励保险公司投资小微企业专项债、探索设立夹层基金、并购基金、不动产基金等私募基金。支持保险资金投资创投基金。

　　此外，《意见》提到应“加强推动银保合作”，“共同分担和防范化解小微企业贷款风险”。

　　具体措施包括引入贷款保证保险机制，完善银保双方信息系统配套建设等，以加强银保双方在客户开发、信息共享、贷后管理、业务培训等多个环节的合作，全面排查风险，防范虚假贸易融资和骗贷骗赔风险。

　　慧择提示：当前环境下，想要更好地推动小微企业的发展，则需要为其提供强有力的保障。为此，五部委积极推出信用保证保险，并强调加强银保合作。未来小微企业的发展将迎来更多利好。