2014年中国保险业改革发展创新进入新阶段

　　【摘要】今年以来，面对错综复杂的外部形势，保险行业一直保持平稳增长，保监会在推进市场化改革方面也取得了巨大成效。专业人士认为，2014年，中国保险业改革发展创新进入新的历史阶段。

　　2014年，中国保险业改革发展创新进入新的历史阶段。“新国十条”发布，保险业发展被置于经济社会发展的整体战略布局之中，未来跨越式发展的空间无限广阔；保险业全面深化改革持续发力，资产端和负债端改革同步推进；互联网保险的“创新”思维渗透进保险公司、中介机构等更多市场主体的经营理念和行为之中。从今天起，本报推出2014年“年终专稿”，和读者一道回顾过去一年保险业走过的改革轨迹，共同展望未来新的目标和前景。

　　“大家对保险的认可度明显提高了，业务也好做了。”新华保险北京分公司营销员吴海燕表示，今年不仅理财型产品好卖了，长期保障型的产品需求也明显增多。

　　在即将过去的2014年，随着国家层面对保险业的发展和关注日益增强，保险业发展速度之快、效益之好前所未有。

　　这一年，保险业全年原保险保费收入突破2万亿元已成定局，预计增长17%，增速创3年来新高；行业资产规模预计突破10万亿元，提前一年完成“十二五”规划目标；保险公司今年前10个月利润总额同比增长49.2%，经营效益显著改善。

　　这一年，保险业务结构不断优化。普通寿险同比增长3.3倍，业务占比上升24个百分点，分红险“一险独大”格局出现新变化；资金运用收益明显改善，预计全年收益率创近5年内新高。

　　这一年，保险监管不断改革、突破。保险定价机制改革持续深化，万能保险费率改革方案将于年内正式出台，商业车险改革呼之欲出；财政支持的巨灾保险启动试点，深圳、宁波等地巨灾保险方案正式实施；农业保险制度不断完善，农业大灾风险分散机制取得实质性进展，中国农业保险再保险共同体正式成立；养老保险和健康保险有了重大突破。

　　2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）发布，为保险业发展带来历史性机遇；11月，《国务院办公厅关于发展商业健康保险的若干意见》出台，为我国商业健康保险的发展做出顶层设计。在我国不断加快深化改革、调整经济结构，经济发展呈现“新常态”特征的大背景下，2014年保险业发展迎来新纪元。

　　“新国十条”全国陆续落地 政策红利不断释放
　　“《上海市人民政府贯彻〈国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见〉的实施意见》，明确提出要建立支持保险业发展的工作机制，完善保险业法制环境，加快人才开发引进，保证保险机构兴办养老产业的用地等。”人保财险上海市分公司总经理张家庆表示，《实施意见》在养老保险、健康保险、公共安全、农业保险、巨灾保险、税收支持、险资运用等多个领域，给予保险公司更多的自主发展权，释放出了全新的发展空间和潜力项目，而这些蓝海也是保险公司未来的着力点。
　　据保监会统计数据显示，今年1月-10月，保险业赔款和给付支出5782.37亿元，同比增长16.20%。其中，产险业务赔款2937.20亿元，同比增长11.76%；寿险业务给付2300.79亿元，同比增长18.21%；健康险业务赔款和给付442.03亿元，同比增长40.04%；意外险业务赔款102.35亿元，同比增长19.00%。
　　随着国务院将保险业纳入国家治理体系现代化建设中统筹规划，浙江、大连、四川、山西、上海、内蒙古、厦门等各省（区、市）贯彻落实“新国十条”的文件陆续出台，这些体现保险业对经济整体保障和支持力度的数据指标，在政策红利的不断释放中正逐步提高。
　　2014年，保险资产管理正式进入大类资产比例监管时代，放开前端，管住后端，市场主体活力进一步增强。以安邦保险收购纽约华尔道夫酒店、阳光保险收购悉尼喜来登酒店等为代表，险企海外投资步伐加快。同时，监管部门对险企“走出去”也及时提示风险，希望稳健投资。
　　保监会统计数据显示，今年1月-10月，资金运用余额88010.87亿元，较年初增长14.49%。其中，银行存款24642.68亿元，占比28%；债券35735.05亿元，占比40.6%；股票和证券投资基金8925.21亿元，占比10.14%；其他投资18707.93亿元，占比21.26%。其他投资同比增长61.4%，表现异常抢眼，充分表明，借助政策利好，保险资金在支持实体经济、拓展境外投资范围等方面正在实现跨越式发展。

　　让保单成为“速效救心丸”
　　“未来保险业的大发展首先会体现在养老和健康上。”中央财经大学教授郝演苏表示，党的十八大以来，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》和《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》先后发布，在保障和改善民生的时代背景下，“新国十条”正式出台，养老和健康一定会是保险业未来发展的重中之重。
　　当前，国家对养老保险的发展越来越重视。十八届三中全会的决定、今年的政府工作报告都多次提到养老保险。“新国十条”中，有20处提到“养老”，养老已经成为关系国家长治久安的大问题。加快养老保险的专业化运营，提升商业保险在养老保障体系中的地位和作用已迫在眉睫。
　　“一张养老或健康类的保单，就等于家里备了一盒速效救心丸。”郝演苏表示，应通过养老和健康等保障类保险的大发展,给市场传递出保额的概念，通过对保费和保额之间巨大差额的宣传，不仅能让消费者体会到保险业所承担的巨大风险和责任，还有助于保险业回归保障，进而促进保险业形成真正意义上的刚性需求。
　　目前，保监会不断出台政策，支持保险与养老服务业融合发展，参与健康服务产业链整合，同时，还大力支持有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，特别是在个人税延型养老保险方面，明确了启动时间表。
　　“‘养儿防老’的中国传统养老模式正在逐渐被社会化商业养老所替代，社会化养老的需求非常强劲。”中国人寿上海市分公司总经理高志缨表示，以上海为例，城镇居民中， 60岁及以上老年人口387.62万人，占总人口的27.1％，同时，上海已经成为全国家庭人口最少的城市。据统计，截至2012年12月31日，上海的每户家庭平均人口为2.35人，成为全国家庭最为小型化的城市。
　　“借助上海《实施意见》释放出的政策红利，寿险和健康险业务将产生巨大突破。”高志缨说。

　　慧择提示：综上所述可知，2014年，中国保险业改革发展创新进入新的历史阶段，保险业全年原保险保费收入突破2万亿元已成定局，预计增长17%，增速创3年来新高。此外，2014年，保险资产管理正式进入大类资产比例监管时代，市场主体活力进一步增强。