投保少儿保险需留意三大原则

　　【摘要】目前市场上的少儿保险琳琅满目、种类繁杂，但是不少家长由于缺乏基本了解，在挑选保险产品时常常犯难。那么家长应该如何给孩子购买合适的少儿保险呢？在购买少儿保险时又该注意哪些原则呢？

　　一、遵循“由近而远”原则 首选意外、医疗险
　　很多家长在为孩子们选择保险的时候，往往容易忽视自身的保障，殊不知对于孩子的成长而言，父母才是孩子最大的保险。因此，保险专家建议在为孩子购买保险之前，父母首先要拥有全面的保险保障。保险专家建议，孩子成长期最大风险是健康、教育。一个家庭的总体保费支出应该把握在占家庭收入的15%左右，而孩子的保费支出宜占到总保费的10%-20%。近年来，孩子遭受意外伤害、生病住院甚至重大疾病的风险在增大，因此不妨首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。父母为孩子投保，可遵守“由近而远，先急后缓”原则，即少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。

　　二、保险期限不宜太长 留意少儿险赔付有上限
　　此外，为孩子投保保险期限不宜太长。这是因为，考虑通胀等因素，现在花较高金额为孩子投保到老年甚至百岁时可领取保险金的产品，在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需。另外，少儿险赔额最高有10万元的封顶。也就是说，对未成年的少儿来说，无论购买了几份保险产品，最大累积赔付额度都不超过10万元。这主要是为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。

　　三、投保看清“保费豁免”
　　同时投保少儿险种时，留意要有“保费豁免”条款，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。不同产品的豁免条款不相同，有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免，有的规定只有投保人身故才能豁免，还有的规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围内，投保人当留意甄别。

　　慧择提示：投保少儿保险需留意哪些原则？综上所述可知，家长在投保少儿保险时需留意三大原则，即遵循“由近而远”原则，首选意外和医疗险、保险期限不宜太长，留意少儿险赔付有上限以及投保需看清“保费豁免”。