互联网金信用风险多发 大数据征信平台建立至关重要

　　【摘要】随着互联网技术的快速发展，互联网金融整体发展实力正在显著提升。但是，在快速发展的同时，信用风险也逐渐引起市场的关注，互联网金融正在呼唤大数据征信平台的建立。

　　“呼吁行业联手合作，无论是通过政府、第三方还是其他形式，共同组成一个共享数据平台，一同来防范信用欺诈，降低各自风险，促使互联网金融健康发展。”宜信公司首席征信科学家郑茂林在由“金融极客汇”举办的“信用的无限畅想”小型闭门沙龙里表示。

　　此前，中国支付清算协会副秘书长王素珍在“2014年互联网金融创新与监管”论坛上透露，互联网金融专业委员会正在研究P2P网贷风险信息共享系统，计划明年初上线，向业内企业提供信息服务。

　　“互联网不见人”，如何在监管指导下，从风控角度真正评估风险进行授信呢？这个问题不仅仅是平安橙子银行产品总监傅晓军在思考，众多互联网金融平台都在琢磨。

　　“有时我们自己会潜伏到一些欺诈团伙的QQ群中去分析他们的作案思路，这些人会交流如何在互联网金融平台上刷新伪造良好信用借机欺诈。而且他们是游击队，很狡猾。”一位从事互联网金融借贷平台的负责人（京东白条负责人）表示。

　　这要求技术不断完善。“在目前互联网金融的技术条件下，通过获取个人身份信息和互联网上数据抓取，可以比较方便地验证客户身份信息，而不特别影响用户体验。” FICO分析和业务咨询总监周立勇指出。

　　相较身份欺诈，“目前P2P平台很多是逾期不还的信用欺诈，许多用户在多个平台申请贷款并有意逾期不还款项。”宜信公司郑茂林指出。目前由于征信体系的不完善和整体信用环境，国内线上P2P所面临的欺诈风险可能要比美国高许多。

　　值得注意的是，“目前中国P2P平台一千多家，接入央行征信系统的不到1%。”新新贷风控部副总监张俊表示。

　　“平台的一些信用数据是通过银行或第三方来获得。”拍拍贷负责人表示。

　　央行个人征信系统有三亿人的信用记录。如果商户有征信的意识，或者P2P有成套的系统，对于信用风险防范是有好处的，大数据征信平台建立至关重要。

　　“央行的征信是针对有信贷记录的人，有些征信报告只是姓名、地址，没有详细的信息，这个央行也没法给你征信。”FICO分析和业务咨询总监周立勇说道。因此，京东金融集团消费金融部风险总监程建波建议，互联网金融平台可以首先把黑名单共享一下。

　　“其实不光是黑名单，希望能够真正促进数据联盟，将各自的数据共享。基于宜信的几百万借款人数据，即将推出免费供同行查询的系统。希望行业一同去打造这样一个共享大数据库，促进行业发展。”郑茂林表示。

　　慧择提示：目前，身份欺诈风险、逾期不还、分P2P跑路等信用风险多发，互联网金融的健康发展面临一定的挑战。为此，建立大数据征信平台至关重要，能够进一步推动互联网金融发展。