险企重启万能险销售 市场上演冰火两重天

　　【摘要】为了进一步规范保险公司网销产品，保监会积极禁销部分网销万能险产品。与此同时，从11月份开始保监会就开始积极下发解禁通知。但是网销万能险的规模开始迷你化，其具体事实情况如下。

　　不过，这些万能险产品重发后，出现单项募资金额规模逐渐变小的情况。同时，高收益险种开始从天猫旗舰店挪至招财宝平台，据笔者统计，招财宝近期有6家企业发布的8款万能险产品，在这8款产品中，仅有一款产品拟定规模为10亿元，两款产品拟募资5亿元，而2亿元以下募资规模产品有4款，而最小的规模则为500万元。

　　重启后险企一天入账数十万
　　曾被保监会要求整改的网销产品，最晚已在11月29日中午重新开发。笔者昨日从两家险企获悉，11月下旬他们已接到了解禁通知。
　　不过，笔者发现，尽管解禁通知至今已10多天，但各家险企集聚的天猫旗舰店在万能险重启销售后，呈现出冰火两重天的情况。
　　弘康人寿于昨日在淘宝理财发表公告称，“为提供更便捷、高效的服务”，弘康人寿将于12月12日(周五)16点至12月14日24点进行系统维护。届时，天猫弘康人寿官方旗舰店及招财宝平台客户将无法进行申请退保、查询收益、下载电子保单等操作。而目前也尚未能从弘康人寿天猫官方旗舰店查询理财产品的情况。
　　信泰保险天猫店目前的页面依然显示，店铺因系统升级，即日起暂停天猫店所有产品销售，退保及保全服务不受影响。而笔者同时发现，其他险企原有的产品已陆续开放购买，其中包括总部位于华南区的两家险企前海人寿与珠江人寿。
　　笔者获悉，11月29日中午11点开始，曾因9月暂停天猫旗舰店网销业务的多家险企，重新启动原有的万能险销售。笔者统计获悉，以某总部在华南的险企6.5%收益的产品计算，在12月3日中午，已销售了220万元，而随后的销售更为积极。据笔者统计，某险企的万能险在一天内销售达到了50万元。

　　长期产品收益反而低
　　与天猫旗舰店的逐渐被冷落相比，招财宝平台近期力推多款产品，其主力险企是此前在天猫旗舰店销售较为激进的险企。
　　据笔者统计，招财宝有6家企业发布的8款万能险产品，其产品规模总计要募集29.15亿元。然而，这些万能险产品出现单项募资金额规模逐渐变小的情况。在这8款产品中，仅有一款产品拟定规模为10亿元，两款产品拟募资5亿元，而2亿元以下募资规模产品有4款，而最小的规模则为500万元。
　　无独有偶，另一个最为显着的变化是这8款产品中仅有3款年期限在1年，1款年期在2年，而其他的4款期限在3年以上。华南区一家险企人士对笔者表示，保监会希望鼓励更长期限的保险投资产品，而险企也积极响应保监会的要求。不过，亦有外资险企人士称，从目前来看，期限长与期限短的产品之间的预期年化收益率差别并不大，引导投保人选择长期理财型保险的吸引力不大。

　　部分条款介绍已规范化
　　险企转往招财宝平台的趋势较为明显。险企的高收益产品多集中在招财宝平台。以总部在华南的前海人寿为例，同样的网销万能险品牌“聚富”系列产品，于招财宝的分别为1年期的三号和三年期的四号，收益率分别为6.6%和6.69%，而二号则出现在天猫平台，属于期限为18个月的产品，预期年化收益率为5.3%。
　　而险企亦选择不同平台推不同的产品。据珠江人寿官网信息显示，其网销产品仅有珠江汇赢1号终身寿险(万能型)条款和珠江汇赢3号终身寿险(万能型)条款。不过，京东金融上，珠江人寿安赢一号终身寿险(万能型)推出。
　　有险企人士透露，目前万能险产品的网销已进行了规范化处理。根据某险企于京东金融的演示收益来看，低、中、高档假设结算利率分别为2.5%(最低保证利率)、4.5%和6%。
　　该险企表示，以上利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，实际保单账户的结算利率可能低于中、高档利率演示水平。实际的账户结算利率以该公司公布为主。
　　而根据有关规定，险企亦列举了退保费用，进行更为详细的说明。据某险企披露的信息显示，其规定第一个保单年度内(包含第365日)部分领取或退保要扣除4%手续费，而一年后(第366天)为0手续费。

　　慧择提示：综上可知，险企重启万能险销售，然而市场上演冰火两重天，不过重启后险企一天入账数十万。此外，信泰保险积极升级天猫店铺系统，从而进一步吸引更多的投资者。