银保监会对增额终身寿险有哪些调整

摘要：附加意外伤害保险比例限制另外，银保监会还规定，增额终身寿险的附加意外伤害保险保额不得超过主险保额的30%。这意味着，在购买增额终身寿险时，投保人在选择附加意外伤害保险时需要注意保额的比例限制。四、结语虽然银保监会对增额终身寿险进行了一些调整，但是从整体来看，增额终身寿险仍然是一种非常适合需要长期保障的人群的理财工具。

随着人们健康水平的提升和医学技术的不断进步，寿险产品在市场上越来越受到关注。其中，增额终身寿险是近年来备受推崇的一种寿险产品。它不仅具有传统终身寿险的保障功能，还能够根据投保人的需求进行保额增加。最近，银保监会对增额终身寿险进行了一些调整。本文将从以下几个方面进行详细介绍。

一、增额终身寿险的概念

增额终身寿险是一种结合了传统终身寿险和附加意外保险的寿险产品。它不仅可以提供基本的身故保障，还可以在保单有效期内，根据投保人的需要进行保额增加，以满足投保人在不同阶段的保障需求。同时，增额终身寿险还具有灵活的缴费方式和多样化的理赔方式等优势。

二、增额终身寿险的调整

1. 保证利率下调

保证利率是指寿险公司对于投保人所交保费所承诺的最低保证收益率。银保监会规定，2019年起，增额终身寿险的保证利率不得高于3.75%。这一规定相比之前下调了0.25个百分点。这也意味着，未来增额终身寿险产品的收益可能会有所下降。

2. 新产品备案要求更严格

银保监会还要求，新推出的增额终身寿险产品必须向银保监会备案。而且，备案时需要提交相关材料，包括产品说明书、投资账户管理规则、风险评估报告等。通过这一严格的备案要求，银保监会可以更好地掌握市场情况，对市场上的产品进行监管。

3. 附加意外伤害保险比例限制

另外，银保监会还规定，增额终身寿险的附加意外伤害保险保额不得超过主险保额的30%。这意味着，在购买增额终身寿险时，投保人在选择附加意外伤害保险时需要注意保额的比例限制。

三、增额终身寿险案例分析

以下是某增额终身寿险产品的案例分析：

投保人小王今年35岁，购买了一份增额终身寿险，保额为100万元，保障期限为30年，缴费期限为20年。他每年需要缴纳保费1万元。如果他在第10年保单年度开始前投保增额特约附加险，则可以按照保单约定的保额增加规则，每年增加2000元的保额，直到保额增至200万元。

如果小王在第15年死亡，则保险公司将按照保单约定给付其身故保险金100万元。如果小王在第12年购买了增额特约附加险，并在第15年死亡，则保险公司将给付其身故保险金100万元，并且给付增额特约附加险保险金6万元（即每年增加2000元，共增加3年，计算方式为2000×3=6000元，因为附加保额不得超过主保额的30%，所以实际给付为100万×30%＝30万元，减去已经给付的100万元身故保险金和24万元已缴纳的保费，剩余6万元）。

四、结语

虽然银保监会对增额终身寿险进行了一些调整，但是从整体来看，增额终身寿险仍然是一种非常适合需要长期保障的人群的理财工具。在购买增额终身寿险时，投保人需要注意保障期限、缴费期限、保障范围以及保费等因素，并根据自己的实际情况选择合适的附加险种和保额增加方式。同时，投保人还需要了解保险公司的信誉和理赔服务情况，以确保获得最好的保障效果。