大数据成互联网保险创新与转型主要依据

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，我国保险行业发展迅速，对互联网大数据的应用也更加得心应手。如今，大数据已经扛起互联网保险创新，在未来将会进一步促进互联网保险的发展。

　　事件：大数据采集扛起互联网保险创新
　　电子商务对于保险公司而言，不仅只是一个工具，还是一块等待开发的大蛋糕，通过有效的数据支撑，使得保险公司能容易获取丰富的客户数据，用以提升销售和营销策略。
　　来自于中国平安的公开数据显示，“双11”购物节期间，中国平安官方旗舰店于11月11日上午9:35即实现总成交金额过亿元，成为金融保险行业内最快过亿元的官方店铺。店内畅销产品包括养老险产品、车险以及非机动车辆保障险三款产品销售成绩突出，总成交金额2.12亿元。包括首次参与双11盛宴保驾护航的众安保险，此次全程提供系列保险服务，覆盖消保、支付、物流等等多个环节，双11当天的保单量突破1.5亿，意味着平均每分钟保单9.7万件，保费突破1亿，是今年前三季度该公司3.6亿元保费总额的28%。
　　如今，人们可以自行搜索、审查和购买保险产品，而不必仅仅依赖中介机构提供的服务。淘宝网上的公开数据显示，“双十一”其主推的三款热销产品分别为泰康人寿的定期寿险“关爱宝”，累计售出4000余件；中国平安的支付宝网银损失/被盗保险，累计售出7万余件；阳光产险与天猫医药联合推出的天猫医药险，累计售出500余件。

　　行业：互联网保险创新与转型
　　事实上，对于大数据的分析研究为保险公司带来了更多发展思路。例如，华泰财险最新透露的电商五大发展方向为：基于网络购物的险种；基于旅行出游类险种；针对手机开发的险种，如碎屏、数据丢失等；针对高净值人群的医疗和娱乐性险种；最后是未来要开拓个人消费金融、信用类保险产品。
　　互联网碎片化信息的收集，同时为保险衍生品的创新提供更大的发展空间。例如，平安、太保推出了商品质量保证险，可为床品、毛衣、鞋子、旅行箱，鉴定商品填充物成分、甲醛检测、皮革鉴定等；众安保险承保了招财宝变现借款保证险，为所有招财宝用户提供变现借款保证保险，保障借款人本息安全。
　　上周，阳光保险方面也在其新款互联网保险产品发布会上表示，互联网金融已经上升至阳光保险集团三大战略之一，而对于大数据的采集则将在未来产品开发等方面起到决定性作用。
　　阳光人寿保险股份有限公司副总裁兼总精算师陈兵表示，“以前我们把互联网当做一个渠道去卖，个人受渠道、营销渠道等等的限制，根据这些渠道设计产品，也是根据传统模式，比如它需要有什么样的推动情况，客户有什么需求，怎么满足他，实际上就是把线下的产品搬到线上去。现在则希望根据客户需求定制专属产品。”
　　对于保险公司而言，数据采集起着极其关键的作用。保险的意义在于抵御风险带来的损失，风险发生概率有多高，损失有多少，这是最直观的数据。除了这些外，保险承保对象的任何信息都是数据，不管是人的因素还是外在的因素，都是影响保险业的潜在因子。

　　影响：增加可选性
　　大数据时代下，移动互联网开始显露其在金融领域的真正价值。有保险业内人士表示，从产品设计角度来说，大数据时代下的网络保险能最大程度地满足不同客户的个性化需求，网络保险能优化客户的体验，根据客户需求设计出真正让客户满意的产品和服务。此外，通过网络出售保险或提供服务，保险公司只需支付低廉的网络服务费，从而降低房租、佣金、薪资、印刷费、交通费、通讯费等成本的支出。
　　北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾表示，大数据的采集对于保险业互联网事业的发展起着至关重要的作用，将有利于保险公司收集更多客户信息、分析处理投保人个性化的风险信息，创新保险产品和服务，降低信息不对称风险，同时延长产业链和升级商业模式。他同时强调：“保险传统的营销模式是价格为王、渠道为王，随着互联网在保险领域的应用，保险公司的营销有了新的模式，但我们可以看到，互联网并没有颠覆传统的营销模式，二者是一种相互补充，共存的形态，可以增加消费者的可选性。”

　　慧择提示：综上可知，互联网销售大数据为保险公司提供了数据支持，保险公司的销售业绩显著提升。此外，在互联网保险创新与转型方面，大数据也发挥着重要的作用，已经成为互联网保险创新的主要依据。