健康险新政引机构热议 鼓励创新商业模式

　　【摘要】自国务院下发保险业“新国十条”以后，有关部门开始频频出台各种利好政策。据了解，《关于加快发展商业健康保险的若干意见》（以下简称《若干意见》）已出炉，其具体内容如下。

　　受访的多家保险机构人士向笔者表示，《若干意见》延续了此前保险新“国十条”的内容，但第一次提到“生力军的作用”，把商业健康保险提到了一个更高的位置。基本目标就是通过财税、产业政策引导商业健康险的发展，到2020年商业健康险比重显著提高。

　　作为国内首批专业健康险公司，中国平安旗下的平安健康险相关人士表示，《若干意见》鼓励创新商业模式，“鼓励健康保险+健康管理”的大健康发展。在健康管理流程中，目前只有健康体检发展比较成熟，慢病管理、健康咨询等都没有形成体系化。

　　同时，《若干意见》也鼓励商业健康保险通过丰富产品线，针对不同人群的全面发展，改变目前商业健康险产品单一、且仅覆盖部分低端和高端市场需求的现状，有望促进商业健康险市场的扩容。尤其是第一次提出：“探索开发针对特需医疗、药品、医疗器械和检查检验服务的健康保险产品”，这对高端医疗市场的扩容是有个有利信号。

　　此外，《若干意见》还提到，“完善健康保险单独核算、精算、风险管理、核保、理赔和数据管理等制度”。据笔者了解，以前产险、寿险都可以经营健康险业务，但并不作为独立业务单独核算。这部分业务如果单独核算，可以一定程度上避免无序的价格竞争，但要实现还需要很长一段过程。

　　另外，“支持商业健康保险信息系统与基本医疗保险信息系统、医疗机构信息系统进行必要的信息共享”，实现数据信息共享对接，对于风险管控、产品开发和精算定价都非常有帮助。

　　不过，令保险业人士期待的健康险税收优惠政策，在《若干意见》中体现地并不明确。《若干意见》里只提到了“落实和完善企业为职工支付的补充医疗保险费有关企业所得税政策”，没有明确提出个税政策优惠。业界期待税优政策进一步明朗，但有保险业人士预计，商业健康险个税优惠政策短期内恐难以落地。

　　慧择提示：综上可知，保险机构热评健康险新政，并期待税优政策进一步明朗，而且，《若干意见》还积极丰富产品线。此外，相信在健康险新政的影响下，未来健康险将会发展的越来越好。