保监会加强对人身险产品管理的监管

　　【摘要】为了让保险市场更加健康的发展，防止销售误导，从而保障消费者权益，保监会在不断加强人身险产品管理的监管。据悉，目前保监会正对人身险产品管理进行“纠偏”。

　　昨日，保监会下发了《关于进一步加强人身保险公司保险产品管理的通知(征求意见稿)》(下简称《征求意见稿》)，进行公开征求意见。全文共计15条，条条具有含金量。

　　据悉，保险行业人身险公司约有60至70家，一年新报批(备)的人身险产品数量高达2000多个。尽管名目繁多，但很多产品缺乏真正创新内涵，更多是跟风带来的简单复制效应。

　　“如果仅仅简单地将产品开发设计等相关责任上移给监管部门，不仅与市场化改革方向相悖，也使得真正有创新能力的保险公司难以施展才能”，一位业界人士表示。

　　因此，《征求意见稿》将产品主体的保险公司推到了前台。明确“保险公司对保险产品开发设计销售负主体责任。保险公司董事长对保险产品承担最终责任”。

　　此外，对于需审批的保险产品，保险公司应按照一事一报的原则报送审批。保险公司应在中国保监会做出批准或者不予批准的决定之后，再次报送新的保险产品审批；中国保监会发现保险产品违反《保险法》及保监会有关规定的，可视情节轻重分别采取下述监管措施：情节较轻的，责令保险公司停止使用；情节严重的，除前款规定外，自中国保监会认定之日起半年内，不得报送保险产品审批或备案。

　　当然，监管也要回归正常位置。《征求意见稿》进一步强化对于产品的监管力度，明确在产品开发设计原则上，保险公司应高度重视保险产品开发设计工作，加强对产品开发设计与销售服务管理，建立健全面向保险消费者真实需求、着眼长期健康发展的产品开发设计管理机制，实现开发设计产品的公平性、合理性和适应性。保险产品开发设计应坚持三原则：符合保险基本原理；符合相关法律法规；符合保险消费者需求和保险市场实际。

　　值得关注的是，保监会特别强调，要求保险公司应加强保险消费者需求分析，提高产品开发设计质量和效率。不得开发设计无保险功能作用、不利于消费者保险意识培育的保险产品。
　　一位业界人士分析，此次监管在人身险产品上下功夫“纠偏”，最终目的还是保护消费者利益，让保险真正回归保障。

　　如“保险公司应合理设定保险责任，保障范围应符合保险消费者实际需求。保险公司在产品开发设计过程中应注重提升产品保障功能，责任设计应清晰明确、表述应通俗易懂”。

　　此前，国内保险公司先后推出中秋赏月险、雾霾险、熊孩子险、摇号险、蜜月意外怀孕险、世界杯遗憾险等，大有“没有想不到，没有保险做不到”之势。保监会对此加强了监管，涉及的多款保险产品被叫停，望文生义的保险产品“创新”乱象被纠正。

　　慧择提示：综上所述，我们可以知道，为了更好地让产品回归保障，营造良好的保险消费环境，防止销售误导，加强产品监管成为监管部门必修课。为此，保监会向社会征求人身险产品管理意见，全文共计15条，条条具有含金量。