住房商业贷款利率有何变化？

　　【摘要】近年来，越来越多的年轻人加入购房者行列，其中有不少人青睐通过住房商业贷款来购房。与此同时，有关部门开始调整住房商业贷款利率，那么，住房商业贷款利率有何变化？

　　住房商业贷款利率之变化一：首套房贷款首付最低30%
　　优惠利率调至八五折，房贷市场政策变化之一，即9月份商业贷款首套房首付统一调至30%，之前90平方米首付20%的优惠取消。紧接着，各银行将首套房优惠利率不约而同地调至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和优惠利率折扣的上调，在很大程度上抑制了首次置业人群的购房需求。而公积金贷款在首套房贷款政策上，并没有一刀切的从紧，仍然以90平方米为界，实行差别化的信贷政策，即首次购买90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。

　　住房商业贷款利率之变化二：二套房“认房又认贷”政策
　　首付50%、利率上浮1.1倍，2010年房地产贷款市场又一出镜率极高的词即“认房又认贷”，二套房“认房又认贷”细则于今年7月份进入正式实操阶段。对于借款人购房时查出名下现有全款购买的房屋，在未出售的情况下，再贷款购房仍会被认定为第二套房；对于借款人之前曾贷款购房，即使是贷款购置的房产已结清出售，再贷款时还是会被认定为第二套房。根据二套房政策，如果是被认定为第二套房的购房者，那么再贷款时一律按照首付50%、利率上浮1.1倍来执行。二套房贷款的从严，对于投机投资型人群给予有利打压。

　　住房商业贷款利率之变化三：三套房贷款的商业贷款停贷
　　在三套房贷款上，商业贷款和公积金没有像首套、二套房贷款那样“各行其是”，而是在贷款步调上达成一致，对第三套房严禁发放贷款。同时，严格按照“认房又认贷”的认定标准，如果借款人名下有过两套全款住房且未出售，或是借款人名下有过两次贷款纪录的情况，无论贷款是否结清，房产是否出售，都无法使用商业贷款或是公积金贷款再购房。三套房的停贷直指投资投机型人群，使得宏观调控政策从真正意义上能够保障中低收入家庭买房，对平抑北京过高的房价走势较为有利。

　　住房商业贷款利率之计算公式
　　贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。
　　例子：贷款10万，10年期，目前利率为5.94%，则：在等额本息还款法下，月供为1107.19元。在等额本金还款法下，第一月还款为1328.33元，第二月还款为1324.21元，以后逐月递减。

　　住房商业贷款利率之需知事项
　　1 利息会随着贷款利率的调整而变化，当然不是固定不变的。
　　2 利率的调整是由央行决定的，各商业银行一般会一年给您调一次贷款利率。
　　3 目前的住房按揭贷款就两种方式，一种等额本息，一种是等本金。前者每月还款金额一样，后者每月还款金额会逐月减少。

　　慧择提示：综上可知，住房商业贷款利率发生了三大变化即首套房贷款首付最低30%、二套房“认房又认贷”政策、三套房贷款的商业贷款停贷。此外，本文还详细介绍了其计算公式和需知事项，希望能够帮助到大家。