保监会一纸公告浇冷水 保险版余额宝遭遇退保风波

　　【摘要】随着社会经济的快速发展，我国理财市场发展红火，而保险理财也逐渐发展壮大。而为了规范市场健康发展，保监会不认可保险理财产品出现高收益，保险版余额宝受阻。

　　保险版余额宝8.8亿元额度被“秒杀”过后，开始遭遇退保风波。上周末，珠江人寿悄悄在官方淘宝店上打出广告，元宵节特供版在15日起又开始开放预约。据悉，此次重新预约实际为此前活动中的退保产品的二次销售，据目前销售份额计算，退保金额已近300万元。对此珠江人寿品牌总监在接受媒体采访时表示目前不方便披露具体数据。

　　尽管作为余额宝二期产品进行营销，但是和余额宝即货币基金相比，完全不是两个概念，此次保险版余额宝只是一款万能险产品，万能险除了同传统寿险一样给予生命保障外，还可以进行投资获得收益，是比货币基金风险更高的投资品种。但是同货币基金申购赎回不收取任何费用相比，如果中途退保，在犹豫期内将损失10元工本费，过了犹豫期退保就会遭受更多损失。

　　事实上，对于淘宝网上多个保险版理财产品，在淘宝网上的营销都重点显示收益率，突出高收益、保险和保底特征，但是根据相关规定，所谓的保底绝不是表示的标示的预期年化收益率，而仅仅是“前三年保底年化结算利率2.5％”，很多投资者根本没有细看合同就参与了盲目购买，最后不得不选择退保。

　　对此，阿里集团一位内部人士表示，支付宝选择珠江人寿与当年选择天弘基金一样，看中的是话语权。“元宵这个理财专项服务，它既不是余额宝二代，也不是定期宝，因为说实在的，媒体对于这种名称混用的话，会对后续一些产品的推出或者是一些用户认知上造成一些混乱。”

　　一位分析人士指出，像珠江人寿这样的中小险企，万能险是创造现金流做大市场规模的重要险种，因此，为了获得投资者更多的关注，保险公司很有可能运用资金腾挪术，用其他收益来补贴的方式将收益做上去。不过保监会的一纸公告，给这样的冲动浇了一盆冷水。保监会发出通知，要求保险公司销售高现金价值产品的，保持偿付能力充足率不低于150％，若偿付能力充足率低于150％时，要立即停止销售高现金价值产品。

　　2013年我国寿险业期满给付达1742亿元，而高现金价值短期业务规模将近2800亿元，所以此次通知的出台也是及时在控制此类风险的加剧。分析人士指出，通过提高对高现金价值偿付能力和资本金的一种要求，保险公司高现金产品的规模做的越大，其偿付能力将会消耗的越快，资本金的需求也会更大，那么保险公司将会要求不断扩充资本金，这对保险公司来说，其实短期内很难做到，这就是倒逼他们去主动控制该类产品的规模。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，保监会泼冷水遏制保险资金冲动，保险版余额宝受阻，退保用户在增加。而作为普通消费者，需要学会理性判断，选择适合自己的理财产品。