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购买银行理财产品需看懂理财专业术语

更新时间:2017-08-26 01:14
  【摘要】随着人们理财需求的不断增加,各类银行理财产品也纷纷涌现。然而,并不是所有的理财者都能获得好的收益,这主要是因为一些人不懂理财专业术语。下面小编就为您详细介绍理财专业术语的相关具体情况。

  固定收益
  看似很简单,但你知道固定收益和预期收益有什么不同吗?实际上,固定收益,即到期收益是固定的,固定收益与到期实际收益率一致。例如,固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值。即当预期收益为10%时,到期实际收益可能为5%,收益并不确定。

  复利计息
  不少理财产品说明书中都提到“复利计息”,究竟这是指什么呢?据媒体人了解,复利计息是指把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元,年利率为6%,一年下来就是5300元;第二年,就是5618元。值得注意的是,银行理财师指出,复利计息的产品,需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚收益,短期投资意义不大。

  保本比例
  即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。例如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

  清算期
  这就是我们经常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中,“T”即产品到期日,“0、1、2”等是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。

  提前终止
  很多金融机构发行高收益理财产品来“吸金”,尤其是一些银行理财产品,为了揽储,冲考核时点,就会发行这类理财产品。但是当过了这些时点,资金面回暖,银行揽存压力减少,可能会选择提前终止高收益理财产品。如果人们对提前终止条款不留意,一旦金融机构提前终止了产品,就会很被动。因此,在购买理财产品时要多留个心眼,注意合同中是否有提前终止的条款。

  年收益率
  是指进行一笔投资,1年的实际收益率。然而,相信很多人都会把年收益率与年化收益率搞混。因搞混二者而降低实际收益也只能欲哭无泪。与年收益率不同,年化收益率是变动的,是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算。举个简单的例子,某款90天的银行理财产品,年化收益率5%,10万元投资,到期的实际收益为100000×5%×90/365=1232.87元,绝对不是5000元。

  潜在收益率
  银行推销产品时常称:“1年期人民币结构性投资账户到期潜在收益最高年化近50%”。那么,到期的实际收益又是否真的如此呢?事实上,潜在收益率是指有可能达到的最高收益率。消费者在投资时可要擦亮双眼看清楚了。

  募集期
  即投资者可以购买产品的时间阶段。各银行理财产品的募集期长短不一。值得注意的是,在产品募集期内,投资者的资金是不计息的。因此,在选购理财产品时,要避免募集期带来的收益折损,募集期越少越好。

  到期日
  不等于到账日,要注意分清。到期日,是指产品的投资截止日。但产品到期后的资金到账日大概还需2-7个工作日。这部分时间资金也是没有收益的。

  慧择提示:综上所述,我们可以知道,广大投资者在购买银行理财产品时,一定要先看懂相关的理财专业术语。只有您清楚地了解专业理财术语,您才能对理财有所了解,从而把握住投资机会。