银行理财产品的风险有哪些 小编为您详细介绍

　　【摘要】近年来，随着社会经济的快速发展，人们理财意识的不断增强，很多银行都推出了各种银行理财产品。但有不少人不知道银行理财产品的风险有哪些，下面小编将为大家详细介绍一下。

　　银行理财产品的风险之一、流动性
　　一旦购买银行理财产品，在产品到期前，投资者是无法提前终止的，也就是无法提取这部分钱，而银行有提前终止银行理财产品的权利。所以一定要预留出一部分钱，不能全部用于购买理财产品，以致需要用钱的时候没有现金应对。

　　银行理财产品的风险之二、本金亏损风险
　　银行理财产品有保本和非保本之分，非保本的产品同其他投资产品一样，收益越高风险越大，风险就意味着可能亏损，收益可能为负。所以在购买前要想好投资保本还是非保本产品，仔细咨询理财经理，仔细阅读产品说明。

　　银行理财产品的风险之三、汇率风险
　　银行的保本浮动收益型产品宣传点是保证本金、风险自担，运作方式是将大部分资金投入债权或者存款，小部分投入股票或者基金或者黄金期货进行炒卖。股票市场这两年来整体走势震荡，投资难度加大，这也就意味着，投资该产品也存在很大的风险。如果提前赎回此类产品，还会亏损本金。同时，这种类型的产品投资币种除了人民币，还有外币。假设投资的是一款投资美国市场的QDII的产品，即使实现了10%的收益，实际收益也随着人民币的大幅升值而缩水，还会面临亏损本金的风险。

　　银行理财产品的风险之四、利率风险
　　2012年5月，各家银行加大对保本型理财产品的发行力度，目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%，可多数中短期（投资在一年以内）保本产品收益率仅在4%左右。保本理财产品除了保本浮动收益型产品，还包括保证收益型产品。这种产品多数是将消费者的存款大部分投资在银行同业的存款、债权，小部分用于信托投资。这个产品收益率是一定的，如果投资期间，银行利率提高，超过收益率，消费者就会面临亏损利息的风险。
　　今年6月，中国人民银行再次宣布降息后，四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%，这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是，如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率，可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险。

　　银行理财产品的风险之五、系统风险
　　银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌，投资者会面临既亏损本金，又亏损收益的风险。
　　银行会将不同期限和类型的理财产品放入一个资金池中，因为银行的理财产品是滚动发售的，这个资金池的资金始终保持着一个大致的规模，这相当于基金产品的运作模式。资金池中一般是由债券、信托投资、同业存款三种类型收益组成。简单打个比方，资金池中债券占50%，大概收益可以到3%到5%，信贷资产类一般是指股票或者基金等产品信托计划，占30%，收益预计为8%，另外一些同业存款收益率2%左右，对这些资产收益再进行加权平均计算，这就是对外的预期收益率。
　　银行系统扮演的角色较为主动，银行的经验、技能、判断力、执行力等都可能对产品的运作及管理造成一定影响，并因此影响客户收益水平。银行客观上有调节特定时段理财产品收益率的空间，在“资金池”模式下，银行只要确保付给投资者的加权平均收益率不要高过资金池的加权平均收益率。假设银行给投资者是3%，但运作下来可能是5%，剩下的两点就都进入银行口袋。

　　银行理财产品的风险之六、人为风险
　　因为理财产品为银行赚到超过其他中间产品的更高收益，银行就不断地推出新型理财产品，还以业绩、收入、升职等条件要求银行工作人员对产品进行推销。
　　许多股份制银行和外资银行的理财经理的主要职责是销售，只有完成了指标他们才能得到相应的收入，个人的职务升迁也与经济指标挂钩。通常，银行理财经理会向购买者推荐银行与第三方合作的产品，因为销售人员可获得提成奖励。一个营销水平高的理财经理一年仅提成就能挣到四五十万。
　　为了完成任务，实现个人发展目标，因此很多理财经理在销售理财产品时，过多地说了收益，而人为地弱化了风险。因为只要卖出去理财产品，这些理财经理才有收益，不管最终这个理财产品是否到达预期收益，这个理财产品的提成已经落入理财经理的口袋。
　　理财经理对众多理财产品的判断误差也是其中一个原因。银行发行的理财产品过多，银行方面不可能将理财产品一一对理财经理进行培训。多数产品都是靠理财经理自己看说明书，自己来分析。这也就意味着，理财经理是凭自己的主观判断来认定一个产品的收益率和风险的，不排除理财经理会人为将风险降低或者不说风险，只说收益的可能性。

　　银行理财产品的风险之七、信用风险
　　理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

　　银行理财产品的风险之八、通胀风险
　　由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

　　银行理财产品的风险之九、政策风险
　　受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

　　银行理财产品的风险之十、不可抗力风险
　　自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。

　　慧择提示：以上就是对银行理财产品风险内容的详细介绍，不难看出，银行理财产品有十大风险，每一个风险都需要特别注意。在此，提醒一下广大投资者，在选择产品时，要认清风险，根据自己的实际情况来选择。