买消费型保险好吗？结合具体案例为您讲解

　　【摘要】随着人们保险意识的不断增强，通过购买保险来规避风险，减少经济损失已经不是什么新鲜事了。但是面对市场上众多的保险种类，大多数消费者不知道该如何做出选择，也不知道买消费型保险好吗，这里就结合案例为您讲解。

　　买消费型保险好吗之保险比较
　　返还型保险—买房
　　合同到期后，返还所交保费或者合同列明的保险金额。合同到期，按揭结束，房子是您的，可能还会增值。
　　消费型保险—租房
　　合同到期，如果没有发生约定的保险事故，所交保费不返还。合同到期，房子是别人的，您享用的只是这个过程。
　　刘先生今年30岁，从事证券行业5年，说起股市里的风险头头是道，但一聊到保险，就有隔行如隔山的感觉。很多保险代理人给刘源推荐返还型保险，可他觉得自己擅长投资，家庭资产的保值增值可通过其他方式实现，自己买保险只是想拥有保障，因此更青睐消费型保险。
　　消费型保险主要分为定期寿险、重大疾病保险、意外保险，也有条件比较严格的住院费用报销/津贴保险。购买消费型保险的人，合同期满后，庆幸之余总会酸酸地“抱怨”一下钱又打了水漂。保险公司根据这一消费者心理，推出了除保障功能外还兼有保费保值、定期返还或者分享红利特点的返还型保险，并迅速得到市场认可。
　　孙小姐是返还型保险的忠实粉丝，今年30岁，家庭年收入20万元。她为自己和老公各购买了一份返还型重大疾病保险。考虑到养老问题，她和老公还购买了返还型养老保险。对于消费型保险，她兴趣不大。
　　消费型保险费用低，保额高，适合收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。而返还型保险，对于收入不错、希望获得保障的同时还兼具保值理财功能的人来说更适合。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，返还型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。也有两种保险都买的人。比如家庭主妇李丽，她根据保险需求的金字塔，先买了消费型的意外伤害、意外医疗险和消费型的大病保险，然后买了返还型的养老保险和小孩教育保障险。交费虽然复杂，但是保障齐全，日子过得更安心。
　　“因为需求不同，对保险产品的选择也会不同。”买保险，适合自己的才最重要。

　　买消费型保险好吗之投保提示
　　1、一些消费型保险以卡单形式销售，买一年保一年，虽然价格相对便宜，但续保需具备一定的条件，豁免期的规定也不尽相同。
　　2、分红保险红利的高低取决于保险公司的经营状况和盈利能力。买保险首要的还是看保障，其次才是公司的盈利能力。
　　3、保费一般是年收入的10%-20%，保额是年收入的十倍。

　　买消费型保险好吗之案例分析
　　案例一
　　方先生今年28岁，年收入8万元，首付15万元按揭买了套房，还有50万元的贷款要还。结婚周年纪念日，王越给老婆准备了一份特殊的礼物——年缴费1030元的定期寿险保单，老婆为受益人。保险期内，万一王越发生不幸，50万元的保险金将代替他承担对家庭的经济责任。如果保险期内平安无事，这20年交的20600元保费不会返还。
　　案例二
　　李小姐今年30岁，老公33岁，夫妻两人都购买了重疾保险。方小明的保险年交保费2898元，老公年交保费4069元，两个都有15万元的重大疾病保障，保到70岁。70岁前，一旦发生重大疾病，凭医生诊断书，可一次性给付大病保险金15万元用于治疗。如果没有发生大病，到70岁合同期满，所交保费全部退还，合同终止。
　　两个案例其实都体现了保险最基本的保障功能，王越购买的是纯消费型保险，方小明买的是返还型保险。
　　王越的保险意识和责任感都较强，“债”字由“人”和“责”组成，人安好，才可为家尽责；人如果有变故，不但无法尽责，还可能使家人背负债务。如果王越发生变故，家庭不但会失去经济支柱，50万元的房贷也会成为沉重的负担。有了保额为50万元的定期寿险，即使出事，至少可保证其家庭生活品质不会大幅滑坡，偿还房贷也不是问题。方小明的这份保险主要是保障重大疾病。方小明购买的这种返还型重疾险的优势在于：只要持有医生出具的罹患合同约定重疾的诊断书，就能得到15万元的理赔金，关键时候这就是一笔救命钱。这种返还型保险还有一个特点，那就是有病治病、没病养老。
　　重大疾病保险和意外保险是保险金字塔塔底的两层，是最基本的保障，不论是贫穷还是富有的家庭都需要。有些家庭买了纯储蓄型的教育和养老保险，而忽视最基本的意外保障和疾病保障，都是一种“风险裸奔”和“财务裸奔”。因为一旦发生意外和重大疾病，将没有风险转移的途径，全靠自己埋单。

　　慧择提示：买消费型保险好吗？通过以上描述，我们可以得知，消费型保险主要分为定期寿险、重大疾病保险、意外保险，也有条件比较严格的住院费用报销/津贴保险。此外，消费型保险费用低，保额高，适合收入不高又急需较高保障的年轻人。