理财专家支招：如何进行资产管理？

　　【摘要】近期以来，由互联网推出的“宝宝”类理财产品的收益率在不断下滑，而银行的理财产品的收益率不满足广大投资者的需求。很多家庭不知道究竟该如何科学理性地进行资产管理？怎样获取更高的回报收益？

　　广发银行财富管理顾问表示，“实际上，投资者在选择现金资产管理工具时只看所谓收益率是不全面的，个人投资者应该尽早建立资产配置概念，科学理性地进行现金管理。”

　　指出，个人投资者对现金类资产的共性需求是要确保流动性，但是不同投资者在风险承受能力、投资收益预期和投资体验方面都有自己的个性化需求。

　　稳健型家庭备用金管理
　　在家庭资产配置中，建议预留相当于6个月日常支出的家庭备用金以防不时之需。钟永斌表示，家庭备用金相当于一个应急储水池，是家庭遇到突发支出时的首选资金来源，因此该部分资产必须具备高流动性以及高安全性的特征，不宜选择高风险的投资工具。过往稳健型的客户通常会选择把该类资产存放在活期储蓄中。
　　据悉，广发银行针对该类客户风险偏好，推出了“定活智能通”产品。“定活智能通”属于智能型储蓄产品，具有保本保收益的特点。同时，广发银行推出的“盆满钵盈日日盈”产品对希望现金资产获得较佳预期收益，但对本金安全要求高的客户而言，是不错的选择。“盆满钵盈日日盈”可做到随买随生息，随赎随到账，客户在享受高流动性的同时还最高可获得14倍于同期活期利率的收益，本金安全收益更佳。

　　进取型家庭现金流综合管理
　　投资风格进取的理财者追求的是整体金融资产收益的最大化。钟永斌建议：“在现金资产管理上要获得整体收益最大化，除了要选取高预期收益的恰当理财产品外，还需注意现金资产投资的及时性，以及全面性，让每分钱都及时发挥投资效益。”
　　目前，广发银行推出的“智能金账户”号称自动个人现金资产自动管理器。据悉，该产品整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品的功能，客户可用银行的钱消费、把自己的钱投资，让活期资金获得最大效率的利用。客户开通“智能金账户”后，可预先设定留存金额，把活期账户中高于留存金额的资金自动申购精选的货币基金产品，最高可获得 20倍于同期活期利率的收益。

　　超短期闲置资金管理
　　除了家庭备用金外，不少具有投资股票、基金或贵金属习惯的投资者都会有在投资空档期出现较大额的超短期闲置资金的管理需求。这类客户希望及时捕捉投资市场机遇，因此对流动性要求极高，通常希望资金留在投资托管账户中，随用随支取。
　　据了解，广发银行为此类客户推出了“天天智能通”产品，只需一次开通，当客户活期账户满足条件时，系统就会自动根据资金留存时间，给予一天或七天通知存款利息，每月结息，客户最高可获得 4倍于同期活期利率的收益。

　　慧择提示：综上可知，对于稳健型家庭而言最好最好备用金管理，对于进取型家庭而言要加强对现金流综合的管理。在此，提醒一下广大投资者们，在理财时要根据市场的实际情况来进行投资，切勿盲目投资。