银行系P2P风险较小吸引力大

　　【摘要】随着人们生活水平的提高，理财意识的增强，对理财产品的需求日益增加，很多行业借助P2P平台频频推出各种各样的产品。近日以来，有不少的行业推出各种各样的P2P，其中银行系P2P备受青睐。

　　因此,民生易贷主打承兑汇票和定期存单质押融资的首期理财产品一上线就已满标。也有业内人士指出,未来更多银行将发力P2P，像华夏银行P2P也在研发中。贷帮CEO尹飞表示，银行系P2P并非具有很大优势，“由于易受到传统金融思维束缚，银行系借道P2P能否更好地提供互联网服务才是关键。”

　　风险较小吸引力大
　　目前,民生易贷共发行了5款产品，共计募集4420.6万元，虽然年化收益率均没有超过6%，与普通的P2P产品的收益率相差甚远,但还是被投资者以极大的热情认购，5款产品一出场在短短两个小时内就满标。
　　网贷之家联合创始人朱明春对新闻媒体者表示，选择银行承兑汇票非常能够体现银行系P2P的特色，借款人到期的还款资金来源为票据到期时银行的兑付资金，风险很小。而对于企业来说，如果直接找银行做贴现不仅需要真实的贸易背景且利率较高，票据质押融资是常见的一种做法。
　　但是，对于银行系P2P而言，最大的风险仍为政策风险。早在今年4月,银监会曾明确要求P2P网贷不能逾越四个边界，要明确平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法吸收公众资金。
　　从银行系P2P平台来看，不提供担保也是主流模式。招商银行的小企业e家中也明确表示,作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。
　　而陆金所也逐渐趋于“去担保”。早在3月份，陆金所总经理谢泓源就已表示，陆金所目前提供的担保增信服务仅是过渡做法，“如果长期都是平安融资担保,并不符合互联网发展趋势，互联网金融就是要通过技术和数据来降低融资成本。”其还透露,目前陆金所正在组建一个评估评级团队，未来会将所有资产改为评级方式运作。

　　更像购买银行理财产品
　　有业内人士指出，目前银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行小企业e家、包商银行的小马bank；二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷；三是银行所在集团设立的独立P2P公司，如陆金所、民生易贷。
　　新闻媒体者也发现,这三种模式中仍有传统金融机构的影子。朱明春也对新快报新闻媒体者表示,像招商银行小企业e家这样的平台,从页面设计到投资者操作购买,更像是在购买银行理财产品一样。
　　虽然有了银行背书，但是也有业内人士指出，对于银行系P2P而言，如何搞懂互联网，如何运用互联网的思维做好P2P运营才是关键。
　　“目前,互联网投资者用户量在50万人左右，谁有能力掌握这50万人的选择权才是关键，并不是说银行系P2P就一定具有优势。”贷帮CEO尹飞对新闻媒体者表示，“银行很容易被传统金融的思维方式所束缚”。
　　尹飞指出，作为新兴的金融生态,P2P应该由更懂得互联网的团队运营，而提供资产项目、风控审核才应由银行把关。

　　慧择提示：综上可知，银行系P2P具有风险较小吸引力大的优势，备受人们的青睐。尽管，银行系P2P受到很多投资者的欢迎，但在此，提醒一下广大投资者们，在投资时要根据市场的实际情况来进行投资，切勿盲目投资。