“顶层设计”关注并推动我国保险业发展

　　【摘要】随着社会经济的发展，我国保险业已经逐渐走向成熟，其规模以及投资领域也在不断的扩大。而为了更好地完善社会保障体系，服务社会，需要加快发展现代保险服务业。

　　八年后的保险业顶层设计
　　国务院总理李克强7月9日主持召开国务院常务会议，部署加快发展现代保险服务业成为其中一项重要议题。
　　此次会议指出，保险业是现代服务业发展的重点，具有巨大潜力。加快发展现代保险服务业，能够帮助企业和群众对冲经营和生活中的风险、增强安全感，激发社会创造创业动力，有利于增加就业、促进经济结构优化、推进社会治理创新，可以一举多得。
　　会议强调，要以改革为动力，突出重点、协调联动，加快发展现代保险服务业。一是促进保险与保障紧密衔接，把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。支持符合资质的保险机构投资养老产业、参与健康服务业整合，鼓励开发多样化的医疗、疾病保险等产品。
　　二是将保险纳入灾害事故防范救助体系。逐步建立财政支持下以商业保险为平台、多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。积极发展财产、工程、意外伤害等保险。
　　三是通过保险推进产业升级。创新保险支农惠农方式，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。鼓励保险资金采取多种方式，支持新型城镇化、重大基础设施建设和棚户区改造等，支持股票、债券市场长期稳定发展。完善科技保险体系，发展小微企业信用保险和个人消费贷款保证保险。大力发展出口信用、境外投资等保险。
　　四是运用保险机制创新公共服务。积极探索推进商业保险机构开展社会保险经办服务。以与公众利益密切相关的环境污染、食品安全、医疗责任等为重点，开展强制责任保险试点。鼓励发展治安保险等新兴业务。
　　五是深化保险业改革开放。加快建设现代保险企业制度，推进保险市场准入退出机制改革。引入国外保险先进经验和技术，努力扩大保险服务出口，提高保险业对外开放水平。加快发展再保险和中介市场。加强信用信息等基础建设。强化监管，规范经营。提升全社会保险意识。用优质、丰富的保险产品和服务，助推经济发展，助力民生改善。

　　业界解读：提升保险业定位
　　郭金龙认为，以前的“国十条”提到保险是社会保障体系的重要组成部分，这次的说法是“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”，“建成”二字比以前更加明确和具体，更具指导意义。人保财险执行副总裁王和也认为，此次会议一个重大突破在于明确商业保险在我国社会保障体系中的“支柱”身份，以前也不否认商业保险是“支柱”，但这次不同的是政府明确表示要把商业保险“建成”支柱。接下来的问题是保险业需要回答如何成为“支柱”。王和表示，这次明确“支持符合资质的保险机构投资养老产业”，但养老产业并不等于养老地产，一字之差，相差甚远，切不可误读。养老产业内涵丰富，保险业首先应当做好“本分”，把养老保险、健康保险和医疗保险做好，特别是要利用政策支持，发展企业年金等业务，真正发挥“支柱”的作用。其次，应当关注以社区养老设施建设为主的产业发展，这是解决90%问题的产业。
　　此次会议另一个重大突破在于解决了巨灾保险的定位问题。王和认为，尽管十八届三中全会《决定》明确：建立巨灾保险制度，但问题是并没有明确怎么建。具体讲，就是对巨灾保险的定位问题，是商业保险，还是具有“公共服务”性质的业务。这次明确了我国巨灾保险制度是“财政支持下”的巨灾保险，可谓是“一锤定音”。郭金龙表示，2008年汶川地震以来，学界、业界关于建立巨灾保险制度的呼吁比较多，相关研究也一直在进行，2013年巨灾保险制度发展有一定突破，深圳、云南开始进行地方性的巨灾保险试点，但是巨灾保险的大力发展需要国务院层面的政策支持，尤其需要协调不同部门共同推进这项工作。国务院这次的提法较十八届三中全会的提法更加明确和具体，有重要的指导意义。
　　会议还提到开展相关领域强制责任保险试点，郭金龙认为保险对于管理社会风险有重大作用和无可替代的地位。从国务院层面来说，这么明确且具体的提出开展食品安全、医疗责任方面的强制责任保险试点应属首次，是重大的政策利好。他认为，近年来医患矛盾带来的问题在一些地方都存在，医疗责任保险对于化解矛盾作用非常明显，有些地方例如宁波已经开始进行试点，效果比较明显。此次会议还提出要“积极探索推进商业保险机构开展社会保险经办服务”，王和认为，这不仅给各地已经开展的大病保险吃了一颗“定心丸”，更重要的是为进一步推广这种模式，向更广的领域扩展提供了政策依据。

　　慧择提示：通过以上描述，我们可以得知，会议提出将保险纳入灾害事故防范救助体系、将保险纳入灾害事故防范救助体系、通过保险推进产业升级等五条意见。政府相关部门对保险作为社会稳定器的作用认识越来越清晰，有利于公众、各部门对保险业认识深化。