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该买社保还是商业养老保险?商业养老保险怎么选?

更新时间:2014-01-07 09:15
    32岁的先生最近正为自己的养老保险犯愁:我是自由职业者,现在想给自己买份养老保险,不知是上社保好还是买商业保险划算?”

  “作为退休保障的基础部分,先生还是要先上一份社会养老保险。因为社会养老保险是最基本的保障。如果有条件,可再买些商业保险做补充。”河北天下保险代理有限公司的刘焰建议,“如果全靠商业养老保险,前期缴费压力很大,所以建议采取社保加商业保险的组合方式。像先生,如果补充一份商业保险(20年交,55岁领取)。到52岁后保费就不用交了,55岁以后就可以领养老金,60岁退休时,再领社保养老金。”

  中英人寿河北分公司的宋迎春认为,对于已经有了一定经济基础的先生,社会养老保险是第一位的,因为有国家做后盾,是比较有保障的。接下来再适当补充商业养老保险,选择20年—25年的缴费年限问题都不大。

  “现在退休年龄有变大趋势,以及人们寿命增长等因素也可以适当考虑进去。社会养老保险讲究平均,而商业保险则更加容易满足不同人的个性需求。”宋迎春说。

  和田先生不同,已经有社保的小姐在考虑给自己和爱人补充商业养老保险,“降息预期下,如何选择合适的商业养老保险?”保险专业人士提醒,养老金须是一笔稳定增长的现金,须做到专款、专管、专用。所以选择商业养老保险时,需注意几个方面:购买额度要明确,缴费方式要思量,领取方式有讲究。

  首先要明确需要购买多少。通常情况下,商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。刘焰表示,商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性缴清外,还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短,缴纳的保费总额将越少。若经济富裕,可选择较短的缴费期限。

另外,养老金的领取也有讲究,要确定领取年龄、方式和领取年限。据介绍,领取年龄在投保时可与保险公司约定,领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一,有的规定20年,有的规定可领到100岁,有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。

  宋迎春则表示,降息时代,商业保险应该是不错的选择。“首先,保住本金;其次,还是保住本金;这很重要。”