保单预定利率高于存款利率

    就现在的经济形势，为进一步落实适度宽松的货币政策，中国人民银行决定：从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，降息后一年期存款利率为2.25%。已低于一些寿险保单的预定利率2.5%。其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。此外，从2008年12月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。

    2008年，由于资本市场的震荡调整，部分保险产品也经历了退保风波，很多投保人都对保险理财产生了质疑。那么，在当前全球金融危机、我国进入降息通道的情况下，不同的保险理财产品都会受到影响！

　　保险公司对此次降息早有预期，公司的产品结构调整并没有因降息而变动。目前，一年期存款利率已经低于分红险和万能险的预定利率。 基于2009年仍然存在继续降息的预期，一年期居民存款利率还有下降空间。

　　从居民存款的保值角度看，储蓄的回报率已不及购买保单，因而保单对储蓄资金的吸引力因降息而增加。但是，部分公司仍不会这么快调整预定利率，而是尚在观望之中。瞄准接下来的经济变换和保险行业的投保变化形势。

　由于目前只是刚刚进入低息环境，还没有持续低息的预期，估计保险公司不会大幅修正费率，但传统分红险和万能险通行的保证利率达2.5%，可能会调整到2%，以对冲收益率下降的风险。