搭车世界杯 保险公司收益惨淡但不赔本

　　【摘要】保险世界杯带来的“高温”还在持续，而保险公司推出的各种世界杯奇葩保险新颖和惊喜程度已在降温，但保险公司却似乎仍是乐此不疲。

　　保险产品吸睛靠包装
　　除众安保险推出四款产品外，安诚财产保险公司也推出“喝麻险”“遗憾险”等与世界杯沾边的产品。“消费者在投保这些险种的时候不要被公司和保险名称所迷惑，要看清楚其保险标的是什么，一般而言，保险公司在向保监会报备产品的时候使用的都是传统人身险、意外险等名称，而且保障期限会比较长，上述的这些世界杯保险应该就是在所报备的产品中进行选择或者组合，之后根据需要调整一下期限和价格，再包装一个接地气的名字进而推向市场。”一位曾参与此类产品开发的某小型保险公司精算师透露。
　　在详细研究各险种后不难发现，这些世界杯保险并没有特别创新，只是在保险标的上更加具化和细化，以吸引有特殊诉求的客户购买。比如，“看球喝高险”是专门针对被保险人因急性酒精中毒导致身故、急性酒精中毒进行医疗的一款意外健康综合保险产品；“夜猫子险”是针对被保险人猝死身故、急性上呼吸道感染引发医疗行为的一款人身意外险；“吃货险”是针对因急性肠胃炎身故或因急性肠胃炎引发医疗行为的一款意外健康综合险。这三款产品价格均为3元钱，保额为10万元及以下，期限30天，要求客户年龄段在18到65岁之间。而另一款“足球流氓险”则仅售价0.01元，实质即为一款人身意外险。
　　安诚财险的“喝麻险”期限相对较长，为90天，价格也略贵，为18元，医疗费最高报销500元。此外，该公司的世界杯“遗憾险”在业内引发的讨论更为激烈，消费者花8元钱投保一份“遗憾险”，不仅可以获得1万元意外保障，且如果其支持的球队在投保赛段被淘汰，还可最高获得4900集分宝的补偿，保险期限仅15天。相比几款被简单包装的意外险、健康险产品，世界杯“遗憾险”在业内引起的争议更大，不少人士质疑其已变身博彩，但也有不少人士更倾向于将其视作营销噱头，认为保险和赌博有很大区别，赌博是以小博大，遗憾险最低14元、最高49元的赔偿离赌博还有点远。世界杯“遗憾险”购买已结束，安诚财险在天猫旗舰店上显示“第二波即将来袭”，“喝麻险”仅售出4件。众安保险的“看球喝高险”售出44件，“夜猫子险”售出68件，“足球流氓险”售出141件，“吃货险”售出264件，对比此前“高温险”5万多份的销量，保险产品此次的世界杯之旅并非如预想般顺利。

　　保险公司不赔本
　　惨淡的销量让外界对于保险公司的看法是“赔本赚吆喝”，事实上保险公司并不追求在这些产品上盈利，但也不会赔本。一小型保险公司网销部相关负责人认为，开发一款保险产品的成本一般包括产品开发设计成本、系统开发成本、运营推广成本、理赔成本等，“这些产品都是经过公司精算师计算过的，赔钱的概率不大”。
　　此说法也得到了上述保险公司精算师的证实：“这类产品在精算时要考虑两方面成本，一方面是保险标的对应的事故或疾病发生率，这部分因为都有公司及行业的历史数据做支撑，一般情况下不会出现偏差；另一方面就是产品借助渠道销售的手续费，这部分占比不大。”虽然就单个产品而言并不能为保险公司带来可观的保费收入，但保险公司似乎在用这些“棋子”下更大的一盘棋。
　　上述保险公司网销部相关负责人透露，这些经过包装的保险的确有一个很重要的目的即吸引大众的眼球，特别对于小型保险公司而言更是在市场上打开知名度的好机会，即使作为广告宣传费也是值得的，况且按照以往经验，这种方式比传统广告营销的效果更好。“另外推这种保险产品的一个最直接目的是获得客户名单给电销渠道使用。”上述网销部负责人直言，现在电销渠道的获客成本在不断提高，因此通过低廉的网销产品获客在降低整个公司的成本同时还能进一步增强已有客户的黏度。
　　获客对于保险公司的重要性不言而喻，险企资源不同玩法也不相同。除小型保险公司外，在创新领域一向活跃的平安集团自然也不会放弃世界杯这一盛世。据记者了解，作为2014年中超联赛主冠名商，平安正借助“球迷理财节”活动打造成熟的O2O球迷社区，比如平安陆金所打造“球迷俱乐部”活动，注册用户只需回答10个关于足球的问题即可认证为球迷会员，在获得各种奖励的同时还可购买专享理财产品。一位财险公司有关负责人强调：“这种细分客户、将客户需求碎片化的产品设计思路是今后的大势所趋。”

　　慧择提示：综上所述，搭世界杯顺风车，保险公司推出各种奇葩保险，虽然收益惨淡，但事实上，保险公司并不追求在这些产品上盈利，但也不会赔本。