保险中介有望迎来新的市场机遇

　　【摘要】随着我国社会经济的发展，保险业的发展规模不断壮大，同时，保险中介市场也应运而生，对保险业的发展有着有利的作用，其间也经历着不断地行业整顿与调整。

　　正在经历痛苦的行业整顿期的保险中介们有望迎来新的市场机遇。据笔者多方了解，参与此次保监会清理整顿保险中介市场的机构除保监会相关部门、各保监局、保险行业协会、各保险公司、保险中介机构等单位外，今年1月份低调成立的中国保险信息技术管理有限公司（以下简称“中保信”）也参与到中介市场的调研中。在成立后即接管各地分别建立起的原车险信息平台后，据业内人士称，中信保此番调研保险中介市场或在筹谋行业大数据平台。据悉，全国车险信息平台搭建完成后，各家保险公司承保的车辆商业险和交强险信息都可即时查询，借此可避免车主重复投保，防止骗保、骗赔等行为发生，也有利于保险公司将承保做得更为规范。若下一步保险中介也能实现此类联网，则监管层利用大数据对行业进行监管即将成为可能。发展时间较短、数据积累不够、经验不足等劣势，让保险中介市场尚未成熟就提前进入瓶颈期，因此不少中介人士呼吁，加快行业有关基础数据建设，信息的公开、共享对于促进保险中介机构的发展将大有裨益。

　　保险中介对接大数据？
　　据业内人士向笔者透露，中保信于5月中旬从保监会启动对中介市场的清理整顿开始就介入到实地调研中，主要调研内容包括中介机构的IT系统及信息服务平台运作情况。
　　中保信是业内首家大数据保险公司，由中国保险保障基金有限公司出资20亿元成立，业内将其视作保监会筹划的保险征信版图中的重要一环，也被称为保险版的“银联”。该公司成立后首先开展的工作即接管原各地分别建立起的车险信息平台，拟通过标准化、系统性的数据体系为保险公司和监管提供基础性的网络支持和信息服务。“从政策层面看，对中介市场的清理整顿是保监会今年业务的重中之重；从实操层面看，中介机构在IT系统搭建，数据平台收集等方面还较为落后，距保险公司有不小差距，因此对中介领域信息整理更为迫切。”上述业内人士告诉笔者。
　　此前有消息称，继车险平台数据收集完成后，人身险、健康险等数据整合工作会陆续跟进。在保险行业竞争日益加剧的今天，IT已成为推动保险业务创新的重要推动力之一，云计算更被视作帮助保险公司减少成本、提高业务敏捷性的利器。一位保险代理公司的相关负责人在谈及中介IT水平问题时表示，目前各中介公司水平差异较大，大型中介机构在IT系统上的投入或百万元以上，而有的小型中介公司投入不过万元，整体水平都不高，这在很大程度上与公司重视程度及财力有关。笔者在与另一小型保险经纪公司的董事长交流时发现，对于行业内规模不大的保险中介公司来说，它们对于行业标杆的树立、信息的透明和数据积累非常看重，“泛鑫就是一个很好的例子，当时泛鑫能在短时间内把规模做起来，不少业内的人都还去学习讨方法，这是泛鑫后来出问题，大家也都明确知道行不通，如果泛鑫能做到现在没事儿，说不定它的方法就可以作为‘模式’复制。”
　　近年来，保险行业不断完善从业人员黑名单制度，同时各大保险机构也在呼吁通过信息共享的方式建立客户“黑名单”，以尽可能减少风险，但因各方利益博弈、涉及客户隐私等因素作罢。据悉，全国车险信息平台的搭建完成后，使得车主重复投保、骗保、骗赔等行为得以减少，也有利于保险公司将承保做得更为规范。若保险中介也能实现此类基础数据联网，行业或将迎来规范的发展机遇。

　　保险中介从“大而全”到“小而美”
　　保险中介机构近年来的日子过得并不轻松，不少业内人士更认为其已遭遇瓶颈。“保险中介和其他保险领域的监管历史不太一样，别的基本都是先紧后松，而中介领域是先松后紧。”上述保险代理公司相关负责人对笔者说道：“中介领域刚发展的时候为了扶持，设的门槛比较低，后来各种中介机构的发展良莠不齐，再加上泛鑫事件的爆发，都使得监管开始收紧。”
　　除监管外，保险中介公司始终未能逃脱与保险公司利益博弈的生态圈。保险公司对于中介渠道的重视程度在日益加深，但仍显不足，主要表现在保险公司会设立专门的中介部门来与保险中介机构对接，但毕竟渠道整体占比较小，部门人员、资金配备都较少，很难做到对各中介机构进行高质量的产品培训，业务合作流于表面；而中介公司则是一对多，往往面对生存难题，会依照佣金多少来决定业务取向。上海保监局近日披露在摸排检查过程中，发现个别保险公司和保险中介机构业务员或离职人员涉嫌参与销售非法第三方理财产品，导致客户资金损失。
　　外部是趋严的监管环境和利益博弈，内部则面临着人员流失严重、代理产品同质化等考验，让中介机构不得不重新探索适合自己的差异化生存之道。从目前笔者了解到的情况看，很多中介机构正逐步放弃“大而全”的思路，转而剔除不适合自身发展的业务，开始走向“小而美”路线。据悉，在近两年的车险经营上，不仅传统保险公司的成本在节节攀升，保险中介公司打价格战的情况亦屡见不鲜，一些有车商股东背景的中介机构还可以利用股东优势，从单纯的产品竞争向前后端服务竞争转移，而没有股东优势的中介机构则在逐渐放弃这一领域，可能转向家财险、责任险等有市场潜力且尚未饱和的保险领域。此外，一些逐步做大做强的保险中介机构开始从过去单纯以代理保险公司产品为主向真正的保险经纪公司转型，或者单纯做第三方为保险客户安排保险方案，从中收取服务费，或者从过去积累的客户需求角度出发，与保险公司一起联合开发适合客户的保险产品。
　　如国内第一款中介专属产品是由生命人寿与泛华保险、瑞士再保险共同推出的“泛华瑞祥综合保障计划”，之后大童保险代理先后与华夏人寿、生命人寿、中英人寿等保险公司联合推出中介专属产品“童心锁”“福满堂”“好儿郎”等。虽然专属定制产品是各个有实力的保险中介都有意涉足的领域，但业务要想顺利开展也有难度。“还是缺少数据支撑，如果没有长久的客户数据积累，保险中介机构很难涉足新的领域，开发新的产品，风险太大。”上述小型保险经纪公司的董事长强调。

　　慧择提示：综上所述，保监会清理整顿保险中介市场，许多人呼吁加快行业有关基础数据建设，信息的公开、共享对于促进保险中介机构的发展将大有裨益，以渡过保险中介的瓶颈期。