暑期游玩：投保有五招

　　【摘要】进入六月，暑期来临，大多数的人都会选择外出旅游，安全问题一定要注意，购买保险给暑期游玩一份安全保障。那么，保险要如何投保呢？

　　暑期游玩投保招式一：选产品意外保障可为个人年收入的10倍
　　“花了几十元买的意外险，跟别人花几万元买的意外险，究竟有什么区别？到底花多少钱投保意外险最合适？”相信很多人在出行前购买保险时，都会有此疑问。对此，保险专家表示，与自己收入情况相匹配的投保才是适合的；在选择意外险时，意外保障约为个人年收入的10倍，才能提供足额保障。保险专家指出，一般来说，意外保障在个人年收入的10至15倍、重大疾病保障在年收入的5至8倍较合适。比如，个人年收入为5万元，则建议意外保额不少于50万元，寿险保额20万元~30万元，重大疾病保额15万元~20万元。商业保险中的意外伤害险费率最为低廉，单纯的意外险保额为50万元的，年交保费也不过六七百元。不过，需要指出的是，意外伤害险对疾病原因引起的保险事故是不赔付的，因此建议，在购买保险时，应视个人或家庭经济状况，投保足额意外医疗和疾病医疗保险，以保证有效的抵御风险。
　　此外，在暑期出游途中，保险的另一个原则也适用于旅途投保：如果是一家人一起出游，那么首先要给家庭的主要经济支柱买足够的保险，其次才是未成年的子女，只有这样，才能真正发挥保险保障的作用。

　　暑期游玩投保招式二：比保额并非保额越高越好
　　出游时，有一份保险在手，会给我们带来多一重的保障和安全。因此，一些人在选购旅游险时往往会选择高保额保险产品，认为保额高保障就好。“选择旅游险时，不能单纯只看保额，而要综合考虑。”对此，专家提醒，旅游购买保险应根据旅游天数、旅游的行程、旅行目的地的消费水平、自己是否已有其他人身险保障等因素，做相应的增减、组合，保额并非越高越好。
　　那么，如何选择适合自己保额的产品呢？该专家认为，一般来说，保险金额既能过低，也没必要过高，一般购买旅游保险产品时，意外金额最好大于10万元，意外医疗最好大于2万元，这样才能应付基本的意外风险，为出游者解除后顾之忧，放松享受旅途之乐。当然，这个数字只是一个参考值，如果是去境外旅游，则购买保险时还要充分考虑旅游目的地的医疗消费水平等因素，综合做出评价后，选择适合自己的保险产品，并非保额越高越好。比如，去美国、新加坡、日本等医疗费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。而且，需要注意的是，买了保险，并不等于出险后就能得到全额赔偿。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付的。

　　暑期游玩投保招式三：看时限掐准时段买保险
　　每个保险产品都有一个承保时限，超出时限后出险，保险公司是不予理赔的。因此，对于旅游意外险产品来说，更要掐准时限买保险。目前，市场上的短期旅行意外险产品中，其保险期间大多都是自由选择的，短则几个小时，长则几个月，或者一年。对于暑期旅游的投保者来说，在买保险之前，一定要算好自己的出行起止日期，使保险产品的承保时限覆盖自己的旅行时限。一般来说，起保日期应该定为旅行出发首日的0时，而终保时间则至少定为结束行程的24时。不过，保险专家提醒说，出行途中难免出现意料外的情况，如航班延迟，使出行时间拖延等，因此，在购买短期意外险时，时段选择最好能够更为宽松一点，承保周期可以比旅行周期适当延后几天。此外，需要提醒的是，一般来说，保单生成后，这份保险多半会从次日起开始起效，因此，旅行意外险的投保时间至少需比旅行出发日期提前一天，才能让保险充分覆盖旅行全程。

　　暑期游玩投保招式四：比承保范围注意免责条款
　　每份保单都有自己的承保范围，对于投保人来说，要想搞清楚承保范围或许比较麻烦，不过，要弄清免责条款就容易得多了。对于家长们来说，为暑期出游购买的保险产品，更要格外留意保单的免责条款，弄清楚哪些风险性项目是不在保障范围之内的，然后要告知孩子在出游途中，最好尽量避免参与此类活动。目前，一些保险产品的投保方式更为灵活，允许投保人自由选择是否投保高风险运动，如跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等非职业高风险运动。因此，投保之前，家长要做足功课，了解孩子的出游行程，同时，选择与之相匹配的保险产品。
　　而需要提醒的是，对于单独出游的孩子们来说，即便提前购买了一些可以承保高风险运动项目的保险产品，也应该明白，保险只是对未知的风险提供保障，有保险，并不意味着参与这些高风险项目时，其风险系数就会有所下降，因此，在游玩时一定要注意安全。对于提供境内24小时紧急支援服务的保险，家长应将紧急求助电话告知子女，同时最好告知其他同行人员，确保必要时可取得联系。此外，虽然市面上的短期旅行意外险承保范围相差不大，都是主要对旅行过程中遭受的人身意外伤害身故、残疾及医疗费用予以理赔。不过，购买前还是应该仔细研究其保险责任范围，例如，有的公司会针对交通意外予以双倍赔付，有的增加了航班延误损失保险、托运行李丢失保障等，还有的人性化地增加了紧急医疗运送和送返保障。家长在选购时，最好多做比较。

　　暑期游玩投保招式五：未成年人投保须由家长签合同
　　需要家长们注意的是，游客报名时都会与旅行社签订正式的旅游合同,而为保证旅游合同具有法律效力,签订双方均需要为已满18周岁的成年人。因此，如果您的孩子尚未满18周岁,保险合同要由家长代表其报名并签订旅游合同，合同才有效。此外，需要提醒的是，为孩子投保并非越高越好，因为，根据保险法的有关规定，未成年人保险理赔金额的最高上限为10万元人民币，超额投保并不能享受多一些的保险金额。而家长在同意孩子假期出游时，也应提醒孩子注意防范风险、自我保护。具体来说，要注意以下几点：首先，要给孩子普及保险知识，告诉孩子，一旦发生意外事故，除了应及时联系保险公司，还要注意保留理赔证据，若发生意外医疗，还需提供必要的就医发票等，这样才能确保事后保险金的顺利理赔。其次，家长应该对孩子出行的风险程度有所了解，对于不具备野外生存技能的学生来说，家长有责任规避一些风险性较高的项目，如在未经开发的山脉探险、在非安全性海域游泳、潜水等等。

　　慧择提示：希望通过以上暑期游玩投保策略的描述，对您的投保带来一定的帮助。此外，选择好投保平台也很重要，这里为您推荐慧择网，是您选择暑期投保的最佳渠道。