创新推出高温险 理赔却难

　　【摘要】连日来的持续高温，带来了许多生活上的不便，也给人们的身体造成了一定的影响。随之，保险公司创新推出的高温险，带来新奇与服务的同时也产生了一些疑问，高温险该如何进行理赔。

　　据了解，该款保险产品从5月26日正式上市开卖，10余日已经卖出了超过10万份，其中重庆地区已经售罄。

　　1、30座城市可享高温补贴
　　笔者从众安保险天猫店的客户人员处了解到，截至5月28日18时，该款高温险已合计售出超过10万份。而从天猫旗舰店产品页面上观测到，销售笔数仍在不断攀升。截至发稿，天猫商城高温险累计销售已经超过48650笔；产品页面收藏数量已近15451次。
　　据了解，众安保险此次推出的37℃高温险可覆盖全国多达30座主要城市，客户可选择其生活、工作所在城市进行投保，当其所在城市的酷暑天气累计超过约定天数时，众安保险将按酷暑日给付保险金，贴补客户因酷暑发生的额外生活成本。
　　其中，天猫旗舰店每份高温险的保费为10元，对应100元的保额，超出免赔天数的37℃以上高温日每天补贴金额为5元/份；而微信公众号上投保共分为三档，保费10元、30元、50元分别对应100元、300元、500元保额，补贴金则为5元/天、15元/天、25元/天。
　　在理赔环节，不同于一般保险产品需要被保险人主动申请理赔的被动模式，众安37℃高温险采取主动理赔的全新方式：保险公司根据实际气温数据自动计算并在符合理赔条件时按日即时支付保险金，大幅提升用户体验。

　　2、谁能领到高温险赔付
　　根据中国国家气象局2007年6月11日发布并实施的16号令《气象灾害预警信号发布与传播办法》中的规定，高温预警信号分三级，其中连续三天日最高气温将在35℃以上为高温黄色预警；24小时内最高气温将在37℃以上为高温橙色预警；24小时内最高气温将达到40℃以上为高温红色预警。
　　由此可见，高温险的赔付标准定在了“橙色”的级别，而大家所熟知的高温补贴，将高温的标准定在了“黄色”。那么，高温险与高温补贴这2℃的“门槛”，差别到底有多大呢？
　　据了解，从1981年—2010年，在本次高温险覆盖的30个城市中6月21日—8月23日期间，虽然只是35℃到37℃的“升温”，但是高温天数明显“瘦身”了。有些地区，37℃以上的“豪华”高温天数还不足“普通”高温天数的十分之一。
　　同时据了解，本次推出的高温险覆盖的保障时间通常是一年中最热的时候，但是并非所有城市都是如此。如海口进入7—8月，高温天数是减少的，因为降雨增多、湿度加大，不利于高温形成。此外，华北平原一带 (北京、天津、石家庄、郑州、济南)5月下旬到6月干热暴晒为主，气温往往较高，但是7—8月为雨季，在闷热的天气下，不利于出现极高的气温。
　　另外，气温的高低除了受季节、海陆位置、气候带、气温带等影响外，纬度和海拔高度也制约着温度的变化。比如哈尔滨、沈阳、大连、西宁、昆明、贵阳等城市甚至没有37℃的前科，而对于“春城”昆明和“滨城”大连，35℃都是“前所未有”。

　　3、想获赔其实有点难
　　对于本次推出的“高温险”，很多市民都表示很新鲜，想购买，因为价格相对便宜，赌上一把的心理占了很大的因素，但一些气象专家和保险界人士却要来提提醒：“高温险”看上去很美，要想赔付其实有点难。
　　“根据‘高温险’的条款，保险期限一共只有64天，而很多‘火炉城市’的免赔天数都相当高，比如杭州就有25天之多，重庆更是高达28天，几乎是全部保险期限的一半。”中国气象频道气象分析师信欣讲到。“多数天气类保险产品主要都是卖个噱头，实际保障意义不大。”蓉城某保险公司的一位工作人员告诉笔者，一些保险公司推出“奇葩”险种，赚钱并不是第一位的，更多的是为吸引消费者眼球，不失为一种高明的营销策略。

　　慧择提示：高温险究竟是噱头还是福利，还要消费者自己进行判断，而对保险公司推出的“奇葩”险种，消费者要学会分析，结合自身的实际需求，选择适合自己的险种。