保费高、限制多、可选品种少　给老年人买份合适的保险挺难

老年人缴10块钱就可以投意外伤害保险，每份保险可获得最高8000元的赔付。26日，记者从山东省老龄办召开的“银龄安康工程”启动仪式上了解到，今后全省80周岁(含)以下、身体健康的老年人均可投保，此项保险打破了65岁以上老年人通常不能办理意外伤害保险的惯例，消除了保险行业对老年人的年龄限制。

    给老人买份保险可真难

    家住燕山小区的陈先生告诉记者，近日打算为60岁的父亲购买保险，使其晚年获得健康和意外保障，但与几家保险公司联系后发现，适合老年人的保险产品非常少，而且费用普遍比较高。

    记者采访中了解到，老年人投保难的问题确实存在。由于老年人“高危”的特性，老年人处于多数保险产品的承保范围之外。目前，国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下，有些养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55-60岁。

    同时，即使可供老年人投保的产品，也常常出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和，其中尤以重大疾病险和寿险产品明显。

    一家保险公司的精算师给记者算了一笔账：假如一位25岁的男性投保一款保额10万元的重大疾病保险，分10年缴费，每年需缴纳保费5900元，总共需缴纳保费59000元。如果一名55岁的男性同样投保这款险种，分10年缴清，每年就需缴纳保费11700元，共需缴保费117000元，到第九年保费投入就超过了保额。如果是60岁再投保，根据产品的规定，就只能选择分5年缴费，每年需要缴纳保费23100元，总保费达到115500元，超过了保额15500元。

    老年人买份保险很有必要

    据了解，目前我省60周岁以上老年人已达1317万，占全省总人口的14.06%，对于人口老龄化，我国采用的标准是60岁以上的老年人口达到总人口数的10%，即进入老龄化社会。

    一家寿险公司的总经理告诉记者，在所有骨折患者中，50岁以上的人口占的比重为44.7%，而我国老年残疾人口占残疾人口总数的比例，达到了53.24%。“特别是伴随着空巢家庭的增多，空巢老人的人身安全问题，是摆在所有人面前一个非常严峻的问题！”

    记者采访中了解到，保险公司把老年人列入高危人群，死亡、疾病和医疗费用都会影响赔付率，可能导致承保亏损。而老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重，因此，意外伤害保险也应该作为老年人购买保险的重要选择。

    意外伤害组合保险保我省老年人

    26日，由山东省老龄办和中国人寿山东省分公司联合组织的、旨在推广“老年人意外伤害组合保险”的老年人意外伤害保障工程——“银龄安康工程”在济南启动。启动仪式上，两万份“老年人意外伤害组合保险”无偿赠送老年人，今后全省80周岁(含)以下、身体健康的老年人将可投保“老年人意外伤害组合保险”。

    省老龄办副主任刘爱民表示，2009年，将在全省范围内推广实施“银龄安康工程”，各市的投保率原则上不低于10%，此后每年保持一定比例的增长，逐步达到全省范围内覆盖面60%以上。

    中国人寿山东省分公司负责人介绍，“老年人意外伤害组合保险”保险期限为1年，每份保费10元，保险金额8000元，其中意外伤害死亡及残疾保险金额6000元，意外伤害医疗保险金额2000元（包括门诊和住院）。每人最多可投保5份。投保对象为全省60周岁至80周岁（含）的老年人，年满50周岁（含）以上人员也可纳入投保对象。被保险人在日常生活中发生的意外伤害，包括：乘坐公交车或其他交通工具发生的意外人身伤害，户内外及公共场所发生的意外人身伤害（磕碰、高空坠物、走路摔倒、电击、溺水等），均可获得赔偿。因意外人身伤害引起的并发症除外。

    省老龄办主任张雪燕在启动仪式上说，实施“ 银龄安康工程”，希望各级老龄工作部门广泛动员党政机关、企事业单位、集体组织以及社会各界，为老年人赠送意外伤害险，叫响“献10元钱爱心，做8000元善事”的口号，算清“一天三分钱，安全保一年，最多保5份，保额达4万”这一划算的实账，为社会力量支持老龄事业、奉献爱心孝心提供一个崭新的平台。