个人购买高温险“保本不易 盈利更难”

　　【摘要】媒体统计发现，在近日新推出的高温险中，1小时内，约有210人购买。其中有80%的购买者选择仅购买一份“赌一把”，12.4%的人选择购买2-5份。同时，也有12人一次性购买了10份，当然，也不乏一次性购买30份甚至50份高温险的淘宝用户。

　　有多少人有机会拿到高温补偿
　　按照高温险的相关规定，2014年6月21日到8月23日期间，如果被保险人所在城市出现的37 或以上高温的天数，超过合同约定的免赔天数后，每出现一个37 高温日，保险人按照5元/份给付保险金，累计不超过100元/份，每个人最多可以买99份。
　　根据中国国家气象局2007年6月11日发布并实施的16号令《气象灾害预警信号发布与传播办法》中的规定，高温预警信号分三级，其中连续三天日最高气温将在35 以上为高温黄色预警；24小时内最高气温将在37 以上为高温橙色预警；24小时内最高气温将达到40 以上为高温红色预警。
　　由此可见，高温险的赔付标准定在了“橙色”的级别，而大家所熟知的高温补贴，将高温的标准定在了“黄色”。
　　那么，高温险与高温补贴这2的“门槛”，差别到底有多大呢？
　　根据其提供的数据，虽然只是35 到37 的“升温”，但是高温天数却明显“瘦身”了。有些地区，37 以上的“豪华”高温天数还不足“普通”高温天数的十分之一。
　　高温补贴一般将范围控制在整个夏季，然而高温险却将时间定在了一个乍一看“零不零整不整”的6月21日-8月23日。虽然这段时间正值二十四节气中的夏至和处暑，属于二十四节气中最热的时节。但是在这个“夏日中的盛夏”，全国各地是否都处于真正的高温天气呢？
　　信欣表示，通常这个时期是一年中最热的时候，但是并非所有城市都是如此。如海口进入7-8月，高温日数是减少的，因为降雨增多、湿度加大，不利于高温形成。此外，华北平原一带（北京、天津、石家庄、郑州、济南）5月下旬到6月干热暴晒为主，气温往往较高，但是7-8月为雨季，在闷热的天气下，不利于出现极高的气温。

　　回本率低于5%
　　信欣在统计30个城市1951年-2013年6月21日-8月23日期间的气温历史资料后表示，个人购买高温险“保本不易，盈利更难”。
　　由于10元为投保金额，超过免赔天数，每天赔5元，因此保本天数会在免赔天数上加2天，盈利的天数需在免赔天数上再加3天。
　　根据1951年-2013年的保险期间内（6月21日-8月23日），30个城市可以保本的年份统计表可以发现，63年间只有10个城市累计有14次保本的可能，保本率不足1%。
　　此外，北京、乌鲁木齐（4次）、银川、重庆、太原、上海、杭州、福州、广州九地出现过盈利的情况。而上海和杭州都是在2013年“百年一遇”的高温中，才获得了盈利。而重庆也是在2006年的特大高温干旱中可以获得补偿。
　　由此可见，投保城市选择乌鲁木齐最有可能回本，甚至还有几率挑战下“盈利”，但是其盈利概率也仅为6.35%。
　　虽然高温险在保险条款中注明，如果被保险人在保险期限内未实际身处投保城市，其将不负责给付，然而，作为一款自动赔付的互联网产品，对于被保险人是否身处某城市并没有足够的约束力。因此，如若要购买高温险，选择投保乌鲁木齐或为最佳选择。
　　保险公司推出针对高温的保险，是在互联网金融时代的一个很大进步。虽然其在门槛设计方面还存在些许问题，但是未来的路还有很长。

　　慧择提示：通过上面信息我们可以了解到，气温的高低除了受季节、海陆位置、气候带、气温带等影响外，纬度和海拔高度也制约着温度的变化。比如哈尔滨、沈阳、大连、西宁、昆明、贵阳等城市甚至没有37 的前科，而对于“春城”昆明和“滨城”大连，35都是“前所未有”。