旅游保险，你的春天在哪里？

如何归避旅途中的风险？购买旅游保险应该是上上之选。早有业内人士预测，旅游意外保险会随着旅游热而日益红火，但事实却远非如此。去年“五一”“十一”黄金周期间许多人选择出去旅游度过长假。但一项对京沪穗三地城市居民进行的调查显示，七成以上受访居民在近两年内有过两天以上的外地旅游经历，且绝大多数消费者用于旅游方面的支出也会有所增加。但在这七成旅游者中，一半以上的消费者表示在旅游时根本不购买旅游保险，购买旅游保险者仅占四成左右，且购买金额多在百元以下，与旅游支出相去甚远，另有近两成消费者说不清自己是否购买过旅游保险。在北京、杭州这样一些保险业相对发达的城市，旅游意外险的投保率均不足1%，同时旅游险在各保险公司销售险种中也只占非常小的比例。

　　目前与旅游有关的保险一般有两类，一类是针对旅行社的“旅行社责任险”，另一类是针对游客个人的“意外险”。前者已成为国家旅游局规定的强制由旅行社投保的险种，后者则由游客自愿投保。以前，游客的意外险是由旅行社统一代购的，但现在旅行社已经投保了旅行社责任险，就不会再替游客买意外险，而游客主动问询这一险种的则几乎没有。虽然旅行社责任险和旅游意外险最直接保障的对象都是游客，但这两类保险保障的内容不同，游客在旅行过程中可能会出现很多的意外事情，而有些事情旅行社责任险并不能提供保障。例如在旅行过程中，旅客自由活动时造成的损失保险公司不予赔偿，因为这不属于旅行社的责任。因此旅行社责任险和旅游意外险应该相辅相成才能够提供全面的保障。

　　据了解，一般7日国内游投保28元即可有最高15万元的保障；7日出境游投保70元即可有最高30万元的保障。虽然旅游意外险保费低、保障高，但游客保险意识不强，存在侥幸心理，认为出外旅游就几天，没必要自己掏腰包上保险。对旅行社责任险和意外险也存在认识上的错误，保险公司又不可能一对一地解释清楚。目前我国开办旅游保险的保险公司一般将其归入团险，而旅游险保险期限短，保费少，保险公司重视程度不够。各保险公司开辟的保险代理网点少，投保渠道相对狭小。据调查，全国每年外出的旅游者中，选择自助游的比例大约占到80%，随旅行社出游的比例约占20%，而旅游保险的销售渠道仅有旅行社代理、机票点代售和网上投保三种形式。这与旅游业发展的大背景、游客流量激增的现状显然不相匹配。

　　对于那些办理了全年意外伤害保险的人来说，可能会觉得短期旅游意外险的费率较高，但旅游意外险往往更具有赔付的针对性。而且在旅游意外险中还推出了“行程耽搁”、“行李遗失”等特种赔款协议，这是一般险种所不能覆盖的。

　　旅游意外险种目前只是占保险公司保费收入很小一部分，但它却极大方便了旅游者，可以为旅游中发生意外事故的旅行者提供即时救助，这也间接宣传了保险公司的服务，加深了客户的保险意识。笔者认为，旅游意外险的市场潜力巨大，保险公司应当致力于产品创新和营销创新，不断拓宽投保的渠道，开发出多种新险种，以打破现在这种尴尬的局面，早日迎来旅游险发展的春天。