众专家分析高温险

　　【摘要】据了解，近日有保险公司推出高温险，按照高温险产品的约定，2014年6月21日到8月23日这段时间，如果被保险人所在城市出现的37℃高温日天数，超过合同约定的免赔天数后，每出现一个37℃高温日，保险人按照5元/天·份给付保险金，累计不超过100元/份。每个人最多可以买99份。

　　按照南京的理赔标准，今年的6月21日到8月23日期间，南京需要达到13天及以上天数气温在37℃以上才能够获得理赔。

　　专家：炎热门槛高，获赔太难一些网友说，南京是“火炉”嘛，37℃貌似很容易达到。但这个险种，在气象专家的眼中，还是那句话，“看上去是块肥肉，但吃到嘴里却难。”

　　昨天，中国气象网发表了一篇被称为“数据帝”的气象分析师信欣撰写的文章，信欣给出了1981-2010年平均的高温日数和免赔天数。乍一看，35℃以上的高温日数和免赔日数差不多，好像有便宜赚，但37℃高温日数和免赔日数差了好多。就拿南京来说，历史资料显示，1981-2010年，南京超过37℃的天数，常年平均只有2.4天，和13天的免赔天数，相差太远。

　　信欣表示，从炎热程度来看，这个险种制定的门槛，并不是气象上常说的35.0℃，而是更高要求的37.0℃。“不要小看这2.0℃的差别，这就像足球比赛里面赢1球和赢3球的差别！”提升了“赢球”门槛以后，高温日数“缩水”非常严重。

　　另外，从时间分布看，高温的统计时间，不是全年，而是6月21日至8月23日——夏至到处暑之间的这段时间。通常这是一年中最热的时候，尤其是长江流域一带最容易遭遇高温天气。但是并非所有城市都是如此。南京市气象台的专家表示，6月到8月应该是最热的，对于南京而言，“盛夏”应该是在出梅以后，在7月下旬到8月份，这段时间高温日数是最多的。

　　分析：去年南京那么热，也只能“保本”

　　根据历史上各年获赔情况倒推分析，也是“保本不易，盈利更难”，由于10元为投保金额，超过免赔天数，每天赔5元，因此保本天数会在免赔天数上加2天。也就进一步加大了获利的难度。从30个城市1951-2013年的63年历史资料分析，不能收回成本是普遍现象。

　　上海和杭州都是在2013年所谓“百年一遇”的高温中，才获得了盈利。这些都属于极端事件，出现的概率很低。媒体从南京市气象台了解到，去年，南京也遭遇了罕见的持续高温，夏至到处暑这段时间，37℃以上的高温日有15个，按照标准能拿到10块钱赔偿，也算保了本。盈利，那就只有“呵呵“了。

　　当然你可能会想，万一今年跟去年一样热怎么办？昨天@南京气象也说，“若类似于去年这样极端炎热的夏天在今后几年多发呢？未来毕竟未知。”

　　网友：不为赚钱，随便买买图一乐不少网友表示，指望这个赚钱真的很难，有兴趣的随便买买图一乐也就罢了。气象分析师信欣在分析文章的最后也表示，保险公司针对高温推出保险，是应该鼓励的！保险公司设定赔付门槛，将赔付设定为一个小概率事件，也是符合行业规律的，无可厚非。虽然历史数据分析不能代表今年以及未来的情况，但是基于这个分析，希望保险公司也能根据不同地区的气候背景情况，适当降低赔付的门槛或提升赔付额度。这样可能会吸引更多的人投保，实现多赢的局面。

　　气象专家建议，要引入更多的指标或者选取更综合的指标。信欣就建议，高温的标准设定，除了关注气温，应该还有湿度。当气温35℃，相对湿度50%以上时，闷热的程度不比37℃差。

　　针对“高温险”的出现，保险业内人士熊勇昨天在接受媒体采访时表示，在国外，像这样有趣的险种很多，它增加了保险的多样性。

　　相关链接还有哪些国家有天气类保险？

　　论起天气险种，日本可算是“开山鼻祖”了。早在1999年首次推出后就很快受到观光旅游、休闲娱乐、饭店、服装、冷饮等对天气异常敏感行业的关注，各大保险公司也纷纷介入，近年来日本频繁出现酷暑、严冬、冷夏、雪灾等天气异常现象，一些与天气关系密切的行业因此受到了不小的损失，但是如果投保天气险就能弥补一些损失。比如电器商根据酷暑预测生产了大量降温电器，但是并没有出现酷暑，如果之前投保就可以获得赔偿。再比如高尔夫球场，因天气过热打高尔夫球的顾客大量减少，如果是投保了酷暑险，保险公司就必须向球场支付赔偿金。

　　慧择提示：通过上面信息我们可以了解到，保险公司推出的高温险已在网上进行销售，并覆盖到全国30多个城市，其中在南京只要37℃高温超过13天，保险公司就赔钱。