商业保险如何投保

　　【摘要】众所周知我国社会保险具有保障范围广保障低等特点，因此消费者及时参加了社会保险，也应该投保一份商业保险。商业保险保障全面，非常适合投保。

　　有网友小雪提问：我想买商业医疗保险，报重大疾病和意外外加住院补助医疗和女性关爱保险我现在的月收入大概在2000左右有社保（五险）无房贷和车贷。

　　首先女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，不仅仅是女性保险，每一个人在买保险的时候，都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。

　　保险绝非是一步到位的事情，需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况，来安排自己的投保顺序，一般来讲，是按照意外、健康、养老、投资的顺序来投保的。

　　“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱”是女性购买保险时的三大误区。特别是最后一点，一般来讲，先生承担了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%，那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总合的70%。当然，这完全是由夫妻双方的收入比例来决定的，如果妻子的收入较高，则保额也应高于先生。

　　在女性的一生中，主要有五个重要阶段，成人、就业、结婚、生子、养老。这五个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。应根据自己的年龄、收入水平、自身健康状况，按照意外险、健康险、寿险的顺序来慢慢添加适合自己的保险就可以了。

　　根据国际上比较通行的做法，保险应遵循保费支出以年收入的10%—20%之间为宜，而保额以年收入的5倍为宜。您年收入是2万左右元，那么其合理的保险费支出应该是2千到4千元左右，其保险金额是10万元左右。因为，如果保费支出过高，会影响现有日常生活以及生儿育女、房屋购置等目标的实现；而保费支出过低，则保额偏低、保障不够，达不到应有的保障作用。像您开始独立，每个月拿出10%—20%左右的收入参与保险计划是比较合理的，既不至于降低现有生活水平，也能让自己拥有一个好的保障。

　　慧择提示：在投保商业保险时，消费者应以寿险、意外险、医疗、重大疾病险为主，在产品类型上，尽量选择能增值或者保值型产品。只要这样投保商业保险，才可以获得全面的保障。