精神损失费赔偿标准不完美 人身意外保险不可少

　　【摘要】工伤保险不提供精神损失费赔偿标准，人身意外保险新理赔标准则可以弥补这一缺陷，因此大家在制定风险规避计划时，不妨将人身意外保险列入考虑范围，为自己和家人提供更加安全的保障，将损失降至最低。那么什么是人身意外险，又该如何进行购买呢？
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　　什么是人身意外险
　　人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。人身意外伤害保险具有交费少，保障高的特点。新的人身意外险标准将精神损失列入保障范围，这无疑也是它的一个优点。

　　购买人身意外要避免的误区
　　为了购买人身意外险来弥补工伤保险没有精神损失费赔偿标准的缺陷，您应该在购买人身意外险时要避免出现以下思维误区：
　　误区一：人身意外险可以承担所有的意外风险
　　人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。
　　特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
　　误区二：人身意外险的保额越高赔付越高
　　未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
　　误区三：购买不同保险公司的意外险都可得到全额理赔
　　如果消费者购买了两家或者两家以上保险公司的意外险，是可以向多家保险公司索赔的。人身意外伤害保险分为两个部份：死亡伤残保险金和医疗费用（后者需要附加并要加收保费）。死亡伤残保险金是一种定额的保险金，如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金（该保险金是按伤残等级来决定的，如果死亡可以索取全额保险金）。而医疗费用是费用补偿原则，即被保险人只能获得补偿，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金额不能大于实际医疗开支。
　　购买意外险除注意上述几个误区外还要注意了解产品保障内容，免责范围，同时还要根据自己的切身情况选择不同的人身意外保险。

　　慧择提示：人身意外保险可以为您提供精神损失赔偿，您在购买工伤保险时最好搭配一份最适合自己的人身意外保险产品。您可以登录慧择网来咨询购买意外保险产品，慧择网作为全国最大的保险电子商务平台，将为您提供最好的服务。