车险综合成本率上升导致车险承保亏损

　　【摘要】经营车险的59家财险公司已有46家公司出现亏损，亏损幅度如此之高，让人不得不探究导致亏损出现的原因。业内人士称，车险承保亏损的最关键的原因是车险综合成本率上升。

　　从此前上市险企公布业绩时的分析来看，车险承保业绩的恶化，主要是人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价格等大幅提升，造成车险综合成本率上升。

　　综合成本率是财险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出。综合成本率100%时，即代表收支相等，如高于100%，则表示支出高于收入，产品亏损。

　　尽管非上市险企并未公布单一车险业务的综合成本率，但从上市险企过去三年的成本变化轨迹，或可看出行业整体的一些端倪。

　　以中国太保为例，2013年，该公司财产险综合成本率达到99.5%，已经逼近承保亏损的临界点。而2012年和2011年，该公司财产险综合成本率分别为95.8%和93.7%。

　　太保财险公司董事长吴宗敏在太保2013年报发布会上，将综合成本率上升的原因归纳为几个方面：一是2013年自然灾害比较严重，尤其是台风对太保产险影响较大。太保市场份额占比较高的苏沪浙三省在2013年均遭遇了台风侵袭，造成损失增加。二是车险理赔成本仍在持续上升，解决理赔时效等方面的投入仍在持续加大，车险整体赔付率也有上升趋势。三是公司新渠道的规模效应尚未显现。

　　“对保险公司来说，车辆零件成本、人伤赔付成本的上升意味着我们在一次交通事故理赔中，处理同样的车辆损失和人伤事故，向投保人赔付的金额比原来增加了。尽管保险合同的要求是赔满最高保额为止，但是如果每一辆车在一年内都要用掉所有的保额的话，这显然是让保险公司难以承受的。”一位财险公司业务负责人表示。

　　慧择提示：自然灾害的频发以及车险理赔成本的持续上市导致了车险综合成本率的不断上涨，车险综合成本率上升又导致了车险承保出现了全线亏损。经营车险的财产险公司应尽力降低车险综合成本率，只有这样才能扭转亏损的局面。