重疾险新定义正式落地,新旧重疾定义之间过渡期已定,时长近三个月,重疾定义的进一步规范,将有助于减少纠纷,对于重疾险产品的形态的平稳发展也有催化作用,本次重疾表修订会影响未来新产品的重疾发生率,在曲线形态和发生率水平上较现行重疾表均发生了一定变化。下文看看重疾险新定义解读。

重疾险新定义解读

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  一、重疾险新定义解读

  1、新增6种必保疾病

  重疾规范以前必保的重疾为25种,而重疾险新定义新增了3种必保重疾,分别为严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎;新增了3种必保轻症,此前的重疾险并没有对轻症统一定义,这次重疾险新规中单独对3种轻症统一了赔付条件,比如轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症,这些都是高发轻症,重疾险新定义进行调整更切实地保护用户的权益,这样可防止后续理赔,投保者和保险公司发生理赔争议。

  重疾险新定义增加的3种轻症赔付比例有规定,一般不能超过30%保险保额,而保险公司自行增加的轻症疾病,则不受赔付比例限制。

  重疾险新定义新增了疾病种类,对于投保者是有利的,投保的保险产品保障内容更加丰富,能提供全方位的健康守护。

  2、疾病定义修订

  六大高发重疾定义进行了修改,更加清晰严谨,更加顺应现在医学的发展。比如交界性肿瘤是可赔可不赔的纠纷处境,现在明确不赔;其次TNM分期为Ⅰ期及以下的甲状腺癌按轻症赔,TNM分期为Ⅰ期以上的甲状腺癌按重疾赔,旧规推出的重疾险产品,被保险人确诊为甲状腺癌,都按重大疾病保险金进行赔付。

  重疾险新规中的严重脑中风后遗症,赔付定义更加明确了一些,如严重咀嚼吞咽功能障碍即可赔,而旧规中要求“完全丧失”;急性心肌梗塞赔付定义更加细化了,证实左心室功能降低的时间由90天缩短至6周,新旧赔付门槛差别不大。

  重大器官移植术增加了“小肠”的异体移植手术,造血干细胞移植术,不再局限于“异体”移植;冠状动脉搭桥术原本要求开胸才能赔,但重疾险新规中,仅需是“切开心包”的手术就能赔了。终末期肾病重疾险新规中赔付定义更加清晰。

  3、标注更清晰

  重疾险新定义要求对发病率极低的疾病,要加标注以提示用户;保险公司自行添加的疾病,应与规范的28种重疾有所区别。用户规划重疾险产品,建议优先关注高发的疾病是否都保障全面,然后再考量重疾疾病种类。

重疾险新定义解读 常见问题分析解答

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  二、重疾险新定义常见问题分析解答

  1、2020年重疾险新定义实施,已经买过的产品受不受影响?

  不受影响,以原产品合同为准,像重疾险这种长期的保险合同,不会因为政策的变更而变更。

  2、新规什么时候实施?

  2020年重疾新规,从2020年11月5日起就已经正式实施,接下来现行的重疾险会陆续下市。

  从2021年2月1日起,用户就所购买的重疾险都必须是符合2020年重疾新规的产品了。

  重疾险新定义解读可知,扩展了保障范围,规范了多项疾病表述以及杜绝疾病凑数,这些对投保者是有利的,可减少一些纠纷,但甲状腺癌分级赔付,TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌,划归为轻症。新定义于2020年11月5日正式实施,但有一个过渡期,过渡期后保险公司出售的保险产品需符合重疾险新定义要求。