2019年11月5日,中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》,简称重疾新规,在保险届引起了不小的轰动。新规落地后也给了过渡期,从11月5日新规发布到2021年1月31日,2020奶奶2月1日新规正式实施。那么,重疾新规对用户的影响表现在哪些方面?要不要赶紧去买现在老的重疾产品?下文详细解析。


重疾新规对用户的影响 要不要去买老重疾险产品

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  一、重疾新规对用户的影响

  1、疾病种类增加,且3种轻症赔付比例做了限制

  将必须包含的25种重疾扩展到28种,新增严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎,并且新增了3种轻症:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,且对这3种轻症的赔付比例做了限制,不得高于重疾保额的30%。此次重疾改革统一了这3种轻症的疾病定义,保障范围扩大,但却限制了3种高发轻症的赔付比例,对于用户来说有利有弊。

  2、甲状腺癌进行分级赔付

  旧的重疾定义中对于甲状腺癌都按照重疾赔付,新规后,分级较轻的 I 期及以下甲状腺癌按照轻症赔付,分级 I 期以上的甲状腺癌仍然按照重疾赔付。甲状腺癌发病率高、易治愈,花费少,作为轻症理赔后,对于用户个人而言,可以获得的理赔款较之前减少很多。

  3、部分重大疾病的定义做了调整

  重疾新规让一些疾病的定义更加符合现在医学治疗方式,疾病定义也更加准确,但有的疾病理赔标准变得宽松了,比如“心脏瓣膜手术”取消了原定义中必须“实施了开胸”这一限定条件,代之以“切开心脏”;有些疾病的理赔标准变得更严苛了,比如对于重疾中最高发的恶性肿瘤,之前一些可赔可不赔的交界性恶性肿瘤,现在明确为不赔的范畴。总体上来说,新规后的疾病定义更加符合现有医学的治疗手段,理赔标准更加明确,在一定程度上减少理赔纠结事件的发生。


重疾新规对用户的影响

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  二、要不要去买老重疾险产品

  重疾新规对于用户来说有利有弊,不能同一而论,还是要根据自己的需求来。如果比较看重心脑血管疾病,或者家族有相关疾病史,那可以重点考虑重疾新规下的产品,因为新的重疾产品在这类疾病的定义上理赔要求放宽了,对用户更友好。如果比较看重甲状腺癌,或者其他恶性肿瘤以及轻症的赔付比例,那么老重疾险产品会是不错的选择。尤其是对女性来说,甲状腺结节较为高发,相对来说,老的重疾险产品会更友好一些。如果依然比较纠结,还有一个折中的办法,那就是老产品先买一份,等到新规实施后,再加保一份新产品,新老产品组合,两类产品优点都可涵盖在内。


  这次重疾新规的出台可以说是中国保险行业一次大胆的尝试,这也意味着保险行业将愈发地规范化。整体上来说,重疾新规对用户的影响有利有弊,用户需要结合自身需求去选择。当然,重疾新规实施前投保,保单合同不受重疾新规的影响,所以如果看重甲状腺癌保障,旧规下的重疾险产品是不错的选择,但如果看重调整的部分重大疾病的理赔条件,那么可以等新规实施后投保。