近日,备受关注的重疾险新政终于出台,众所周知,科学的定义对减少理赔纠纷至关重要,是重疾险保障责任的核心,重疾险新政出台有助于规范市场行为、保护用户权益、推动保险业高质量发展。新规范自发布之日起实施,过渡期设置为2021年1月31日,下文针对重疾险新政出台作具体介绍。

重疾险新政出台

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  一、重疾险新政出台

  1、添加3种重疾和轻症疾病

  重疾险新政对原本的25种重大疾病的定义进行微调,添加3种重大疾病和3种轻症疾病,新增的3种重大疾病为严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

  并且首次引入轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病分为重度疾病和轻度疾病两级,因此新增的3种轻症疾病为轻度恶性肿瘤、较轻急性心梗、较轻脑中风后遗症。

  2、新规范引入了重疾分级体系

  现行的重疾产品中,凡是甲状腺癌一律按重大疾病保额赔付。新规范引入了重疾分级体系。此次修订没有剔除甲状腺癌,而是根据疾病严重程度进行了分级,现在,TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌属于轻症,同理,新规产品中的早期神经内分泌肿瘤、交界性肿瘤也将按轻症保额赔付。

  3、新增3种轻症保额不得高于重疾保额的30%

  根据疾病的严重程度、诊疗费用支出和预后的不同,三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。保险公司在重疾险产品中新增新规范外的轻度疾病,相应的保险金额由保险公司自行合理设定,因此如用户投保的重疾保额为50万元,则出险属于新规约定的三种轻症,则保险公司赔付15万元。

  4、赔付条件更为合理

  新规范还扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围,完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。新规范中结合“心脏瓣膜手术”的临床实践,取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件,而是改为“实施了切开心脏”的表述,比之前的规定更符合当前医学实践,为心脏微创手术赔付提供保障。

重疾险新政出台 要不要现在规划重疾险

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  二、要不要规划重疾险

  1、已经买了的产品受不受影响?

  已经买了重疾险产品的用户无需担心,以原合同保障范围和赔付约定为准,不受新规影响。

  2、现在买还是等新规实施了之后买?

  整体来看,新规有利有弊,比如重疾险种类增加、重大器官移植术的范围扩大、冠状动脉搭桥术的理赔条件更合理,但是 恶性肿瘤(癌症)理赔变严格以及早期甲状腺癌被剔出重疾保障范畴。

  因此介意恶性肿瘤理赔变严、早期甲状腺癌被剔出重疾可趁早投保,如比较心仪新政策的保障内容,则可后期投保,不管是现在投保还是新产品上线后规划,都要确定保障和所需一致,能提供专属健康呵护。

  重疾险新政出台,更有助于重疾险市场在进一步得到规范的前提下,更好地满足用户日益增长的多元化、个性化及定制化保障需求;并且对于准备投保的用户而言也无需太纠结,新规有利有弊,可根据自己的实际进行考量,不管是现在还是新规实施后投保,都能获得专属呵护,为健康保驾护航。