卖给我保险的业务员离职了 我的保单怎么办

叔上周看的数据，我国保险代理人数量已经超过了800万。与之对应的是，他们的离职率高达34%。

 

所以，无论你是在做保险代理人的亲戚，又或者是在同学朋友那凭信任关系买的保险，过两年你想要保单升级、更改受益人、地址等保全服务，他们大概率早已经离职了。

 

业务员离职本是个很平常的事，但这里有个和我们切身相关的话题：业务员离职了，你买的保险该咋办？保单还有效吗？会有其它人顶上对接服务吗？会不会导致后期理赔出现困难？

 

一

 

在业内，我们将因业务人员离职导致没人服务的保单，称为“孤儿保单”。

 

但大家可别望文生义，孤儿保单在保险公司眼里是个抢手货，根本不愁没人管你：孤儿单表示已经买了保险，对保险高度认同，属于高意向的精准客户。保险公司还等着继续开发孤儿保单的剩余价值呢，宝贵的很！

 

保险公司为了对接孤儿单，还专门设置了一个职位叫作“续期专员”。你看，贴心吧？。

 

所以，开头的问题“卖保险的不干了，保单还有效吗？会有其它人顶上对接服务吗？”就有答案了。

 

保单肯定是有效的。

 

保单是我们和保险公司签订的一纸合同，受法律所保护，无论你是在哪个渠道买的保险，都不会因为渠道的撤销或业务人员的离职而导致保单失效。

 

而且肯定有人顶上服务的，大家不要担心。

 

二

 

咱们再来重点说说业务员离职后的理赔。

 

没有业务员服务，理赔时效会不会变慢？保险公司会不会故意刁难不给赔？

 

先看一组行业数据。下图是2018全年度的理赔情况，汇集了40家保险公司的数据（我只选了30家公司）。

 

 

Ps：数据采集自《中国保险报》。限于篇幅我没将所有保险公司的都列出来。

 

理赔时效：是指从保险公司立案（申请人提供完整资料，正式受理）至结案的处理时间。（结案后大概5天左右理赔金额会打到你的银行卡上）

 

获赔率：就是出险案件能得到理赔的比例，比如97%的获赔率，意味着这家保险公司在一年内100件理赔案件，有97件能顺利理赔。

 

图中打“\”的表示没有该项数据。

 

红色字体那一列，是理赔时效数据。数字越小，表示理赔越快，反之就要慢一点。

 

举例说明：太平洋寿险2018全年共理赔了272万个案件，累计赔付了130亿元。小额理赔案件（保额比较小，一般在1万以下的案件）的理赔时效仅0.28天。也就是说假如你要报销2000元，不到半天这个案件就能处理完。获赔率是99.2%，即有超过9成多的案件都能都到赔付。它最大一笔理赔金额是522万元，理赔金额中，37.84%的钱都赔在了重疾上。（重疾险要买好啊！）

 

可以看到：上图提到的保险公司，一年赔付的钱从几千万到几百亿元；获赔率无限逼近100%。

 

理赔时效快的甚至连我都觉得有点不可思议，从整体大数据看，保险公司都不会刁难你不给赔或是故意拖沓。

 

落实到个人身上，假设业务员离职，你需要理赔，但一时找不到对接的服务人员，该如何理赔呢？

 

首先肯定是打电话报案。

 

接着客户告诉你要准备哪些理赔材料，我根据不同疾病原因列出了部分材料示范，如下图：

 

实际理赔材料可能有些差异。

 

这些理赔材料如何交给保险公司呢？

 

如果你家附近有保险公司的门店，直接上门找他们就成。

 

如果门店较远，或者你家那地儿干脆就没有门店，那么可以选择邮寄的方式将材料寄到保险公司。

 

当然，现在有的互联网保险，可以通过app或是官网，实时在线就能拍照上传理赔资料，更加方便。

 

理赔资料齐全后，保险公司审核无误，就等着理赔款下发了。

 

说下这个过程中可能会遇到的几个困难点：

 

1、理赔材料准备不齐全

 

材料不齐，会拉长理赔时效，严重可能导致拒赔。

 

无论哪家保险公司的理赔，都必须走流程，该交的材料都得交，没有经历过，需要办的材料本来就琐碎，第一次办理，会是个比较痛苦的过程。

 

举个简单的例子，居民医保异地报销，流程步骤繁琐的让你想骂niang。

 

如果有什么该提供的材料没有给到，就直接报不了，直到材料全部备齐才行。

 

所以，如果没人协助你办理材料，要保持一颗平和的心，遇到问题和医院、保司商量，尽量把材料都准备齐。

 

 2、出现理赔纠纷

 

这一点可能是大家最担心的。一旦出现理赔纠纷，没有业务员（代理人）协助，自己得单独和保险公司硬刚。

 

但叔想说的是：即使有代理人协助你处理纠纷，也仅仅是协助而已，起不了实质作用。

 

之前还有用户说有代理人为了出单，向她承诺：一旦出现理赔纠纷，就向保险公司施压一定会赔到钱。

 

这样吹牛皮的话大家听听就好了！

 

遇到纠纷，最重要的是要寻求法律援助，保险公司绝不会故意刁难不给赔，但他们也不会滥赔、错赔。

 

小结

 

很少有人能在一个岗位上干一辈子。如果你的保险业务员离职了，真不要太担心，现在的保险服务，相比数10年前，已经是质的提升了。

 

现在有很多保险公司都在打造打造自己的保险科技，比如平安的人工智能、云平台，弘康人寿的区块链理赔等。

 

为的就是提高大家的投保体验以及后续理赔服务，尽量减少过多的人工干预。

 

最后在哔哔一句：我发现不仅是我这边，很多买保险的用户都是宝妈群体，她们为了带娃放弃了工作，全职打理家务。但在接触保险后，很多宝妈会被保险公司代理人增员“成为保险人”卖保险。

 

话术一般是这样子的：“做保险时间很自由的，还能拿高薪，完全不影响你带娃...”

 

再比如我在朋友圈看到的某同行发的招聘海报，如下图：

 

想提醒的是：绝大多数保险代理人想开单，首先是向亲朋好友“下手”，俗话叫作“杀熟”。等自己的人脉资源耗尽后，还不具备拓展新客户资源的能力，那么很可能就会被淘汰，还会买一堆没太大用的保险。

 

各位宝妈们，进保险公司卖保险这个活，很辛苦的，慎重考虑。

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